Siirry suoraan sisältöön

A­sun­to­si­joit­ta­mi­nen

Sijoitusasuntolaina on sijoitus tulevaisuuteen sillä hyvin valittu sijoitusasunto on järkevä ja pitkäaikainen sijoituskohde. Parhaassa tapauksessa asunnon vuokratulot riittävät kattamaan lainanlyhennykset kokonaan ja asunnon arvonnoususta on mahdollista saada merkittävää lisätuottoa. Lisäksi sijoitusasunnon korkokulut ovat verovähennyskelpoisia.

Valitse sijoitusasunto huolella

Päätös asuntosijoittajaksi ryhtymisestä on pitkävaikutteinen ja vaatii sijoittajalta hieman pohjatyötä. Ennen sijoituspäätöstä on hyvä muodostaa realistinen käsitys vuokra-asuntomarkkinoista: millä alueella sijaitseville ja minkä kokoisille asunnoille on kysyntää? Kannattaa myös ottaa selvää eri alueiden vuokratuotoista, sillä niissä voi olla huomattavia eroja. Ennen lainahakemuksen jättämistä kannattaakin valmistella vaikkapa yksinkertainen tuottolaskelma sijoituspäätöksen tueksi. 

Asuntolainalaskuri

Haluan tietää

Kuinka paljon maksaisit kuukaudessa?

Paljonko haluaisit lainaa?

Missä ajassa maksaisit lainan takaisin?

Voit hakea asuntolainaa S-mobiilissa, verkossa kaikkien pankkien pankkitunnuksilla tai Mobiilivarmenteella.

Voit hakea asuntolainaa S-mobiilissa, verkossa kaikkien pankkien pankkitunnuksilla tai Mobiilivarmenteella.

Laskelma Lainan tiedot
Lainan määrä
Laina-aika
Maksuerä
Lyhennystapa
Lainan korko
Todellinen vuosikorko
*Luotto ja luottokustannukset yhteensä

* Todellisen vuosikoron laskennassa on huomioitu lainan avausmaksu 500 € ja tilinhoitomaksu 2,50 €/lasku.

Tämä laskelma on suuntaa antava. Asiakkaalta edellytettävä oman pääoman määrä, lainan korko, lainan avausmaksu ja muut lainaehdot tarkentuvat lainahakemuksessa antamiesi tietojen perusteella.
# Vuosi/kk Lyhennys Korko Erä Lainaa jäljellä
>

S-Pankin asuntolaina pähkinänkuoressa

  • Kilpailukykyinen hinta
  • Laina-aika jopa 40 vuotta
  • Monipuoliset lisäpalvelut, kuten S-Pankin lainaturva
  • Mahdollisuus pitää lyhennysvapaata tarvittaessa
  • S-Pankin asiakkaana sinulla jää enemmän rahaa elämiseen. Asiakasomistajana saat meiltä tilin, kortin ja mobiili- sekä verkkopankin ilman kuukausi- ja vuosimaksuja. Tutustu tarkemmin ja siirrä pankkiasiointisi meille verkossa.
  • Pyydä asuntolainatarjous helposti verkossa kaikkien pankkien pankkitunnuksilla tai mobiilivarmenteella. Saatu lainatarjous ei vielä sido sinua mihinkään.

Näin haet sijoitusasuntolainaa

Voit hakea sijoitusasuntolainaa S-mobiilissa tai verkossa kaikkien pankkien pankkitunnuksilla tai Mobiilivarmenteella. Hakemuksen voi tehdä, vaikka ostettava kohde ei vielä olisi tiedossa. Voit lisätä hakemukselle liitteitä, esimerkiksi palkkalaskelmasi tai isännöitsijäntodistuksen, jos olet jo löytänyt ostettavan asunnon.

Täytä lainahakemus huolellisesti. Merkitse myös mahdolliset nykyiset lainasi ja luottosi hakemukselle niille varattuihin kohtiin. Tarkastelemme luotonmyönnössä aina hakijan taloudellista kokonaistilannetta ja arvioimme sitä suhteessa haettuun lainan määrään ja takaisinmaksuaikaan. Lopullisen luottopäätöksen tekemisen tukena käytämme myös Positiivisen luottotietorekisterin tietoja. Oikein mitoitettu laina sopivine kuukausierineen on sekä asiakkaan että pankin etu.

Aika kannattaa varata jo hakemuksen täyttämisen yhteydessä. Jos et varaa aikaa hakemuksen yhteydessä, saat meiltä tekstiviestin, jossa on ohjeet ajan varaamiseen.

Lainaneuvottelussa keskustelemme lainahakemuksesi sisällöstä ja räätälöimme sinulle parhaiten sopivan lainaratkaisun. Samalla käymme läpi muutkin tarpeesi, jotta raha-asioiden hoitaminen S-Pankissa olisi mahdollisimman sujuvaa. Varaa neuvottelua varten itsellesi valmiiksi verkkopankkitunnukset tai S-mobiili tunnistautumista varten.

Kirjaudu varattuun verkkotapaamiseen

Lainatarjous on voimassa pääsääntöisesti kuukauden. Jos et kuitenkaan löydä sopivaa asuntoa tässä ajassa, voidaan tarjouksen voimassaoloaikaa jatkaa. Kun ostotarjouksesi on hyväksytty, sovitaan uusi tapaaminen.

Voit hakea S-Pankista sijoitusasuntolainaa, kun

  • Olet hoitanut raha-asiasi moitteettomasti, eikä sinulla ole rekisteröityjä maksuhäiriöitä.
  • Sinulla on säännölliset tulot.
  • Sinulla on suomalainen henkilötunnus, puhut suomea tai ruotsia ja asut vakituisesti Suomessa.
  • Sinulla on käytössäsi S-Pankin tai jonkin toisen suomalaisen pankin verkkopankkitunnukset tai Mobiilivarmenne. Mikäli lainalla on kaksi hakijaa, tulee myös toisella hakijalla olla käytössään jokin edellä mainituista tunnistautumistavoista.

S-Pankki Asunto -rahasto, vaihtoehto sijoitusasunnolle.

S-Pankki Asunto -rahasto on helppo tapa ryhtyä asuntosijoittajaksi. Sijoitukset kohdistuvat kotimaisten kasvukeskusten vuokra-asuntoihin ja uudistuotantoon, ja rahasto tavoittelee näin ollen tasaista vuokratuloon perustuvaa tuottoa.

Lue lisää S-Pankki Asunto -rahastosta

Asuntolainan lisäpalvelut - lisäturvaa lainallesi

Asuntolaina-asiakkaanamme sinulle on tarjolla useita eri vaihtoehtoja, joilla voit varautua muuttuviin elämäntilanteisiin.

Kiinteä korko

Halutessasi voit varautua korkojen nousuun suojaamalla asuntolainasi kiinteällä korolla.

Lyhennysvapaa

On tärkeää, että elämäntilanteiden muuttuessa, kuten perheen kasvaessa tai työttömyyden yllättäessä, myös asuntolaina joustaa.

Lainaturva

S-Pankin lainaturva eli lainaturvavakuutus auttaa sinua lainan takaisinmaksussa silloin, kun kaikki ei menekään suunnitelmien mukaan.

Asuntolainan hinnoittelu

S-Pankin asuntolainan kokonaiskorko muodostuu viitekorosta ja asiakaskohtaisesta marginaalista. Viitekorkona käytämme yleisimmin 12 kk Euriboria. Euribor-korkoja hallinnoi European Money Markets Institute (EMMI). Viitekoron muutos alentaa tai korottaa maksettavaa korkoa luottosopimuksessa sovitulla tavalla. Vaihtoehtoisesti voit valita kiinteän koron 5 tai 10 vuodeksi. Todellinen vuosikorko lasketaan lainatarjouksessa.

Asuntolainoja vertaillessa kannattaa tarkastella lainaratkaisua kokonaisuutena. Huomioi koron lisäksi kokonaiskustannukset koko laina-ajalta, saatavilla olevat lisäpalvelut sekä lainaehtojen joustavuus elämäntilanteen mahdollisesti muuttuessa.

 

Minkälainen asuntolaina-aika ja kuukausierä sopii sinulle?

Asuntolaina-aika vaikuttaa suoraan kuukausierän suuruuteen ja lainan kokonaiskustannuksiin. Mitä pidempi asuntolaina-aika, sitä pienempi kuukausierä, mutta samalla maksat korkoja pidemmältä ajalta. Alla näet esimerkkejä siitä, miten laina-aika vaikuttaa kuukausierään eri lainasummilla.

 

Lainan määrä Laina-aika 15 vuotta Laina-aika 20 vuotta Laina-aika 25 vuotta Laina-aika 30 vuotta Laina-aika 35 vuotta Laina-aika 40 vuotta
100 000 €  722 €/kk 588 €/kk 509 €/kk 457 €/kk 422 €/kk 396 €/kk
150 000 € 1 082 €/kk 880 €/kk 762 €/kk 684 €/kk 631 €/kk 593 €/kk
200 000 € 1 442 €/kk 1 173 €/kk 1 015 €/kk 912 €/kk 841 €/kk 789 €/kk
250 000 € 1 802 €/kk 1 465 €/kk 1 268 €/kk 1 139 €/kk 1 050€/kk 986 €/kk
300 000 € 2 162 €/kk 1 758 €/kk 1 521 €/kk 1 366 €/kk 1 260 €/kk 1 183 €/kk

 

 

Esimerkkilaskelma

Kun lainamäärä on 150 000 euroa, laina-aika 15 vuotta ja laskennallinen asuntolainan 3,60 korko % (marginaali 0,60 + 12 kk Euribor 3,003 21.8.2026), on todellinen vuosikorko 3,80 %. Maksueriä yht. 180 kpl ja erän suuruus 1 082 euroa/kk, luotto kuluineen yht. 195 297,79 euroa. Laskelmassa luottokustannuksina on huomioitu lainan toimitusmaksu 500 euroa ja tilinhoitomaksu 2,50 euroa/lasku.

Lisätietoa asuntolainasta

S-Pankin asuntolainalla voit ostaa asunnon tai säilyttää sen omistuksen. Asunto-omaisuus tarkoittaa esimerkiksi taloa, asuntoa tai vuokraoikeutta kiinteistöön. Lainan vakuutena voi käyttää esimerkiksi asuntoa, sen hallintaan oikeuttavaa osuutta tai muuta omaisuutta. 

Pankkilainan lisäksi asunnon ostajan maksettavaksi tulevat mahdollisesti myös yhtiövastikkeet sekä mahdollisesti yhtiölainan lyhennykset. Luottosopimuksen kesto on enintään 40 vuotta.  Voit maksaa asuntolainan tai osan siitä pois ennen eräpäivää.  Jos maksat lainan tai sen osan etuajassa, maksat vain sen ajan kustannukset, jolloin lainaa on käytetty.  Pankki voi kuitenkin veloittaa kaikki sopimuksessa mainitut kulut, jotka liittyvät lainan avaamiseen ja vakuuksiin.  Jos maksat yli 20 000 euron kiinteäkorkoisen lainan etuajassa ja korot ovat laskeneet, pankki voi periä siitä korvauksen. Valuuttakurssien muutokset voivat vaikuttaa lainanottajan maksettavaksi tulevaan määrään. S-Pankki myöntää vain euromääräisiä luottoja. Luoton myöntää S-Pankki Oyj, Fleminginkatu 34, 00500 Helsinki. 

Asuntolaina

Yleiset luottoehdot (PDF, 141 kt)

Yleiset luottoehdot

Yleiset takausehdot (PDF, 277 kt)

Yleiset takausehdot

Tietoja takaajalle (PDF, 29 kt)

Tietoja takaajalle

Yleiset panttausehdot (PDF, 532 kt)

Yleiset panttausehdot

Tietoja pantinantajalle (PDF, 28 kt)

Tietoja pantinantajalle

Palveluhinnasto

Palveluhinnasto

Palveluhinnasto lainat (PDF, 51 kt)

Palveluhinnasto lainat

Palveluhinnasto vakuudet (PDF 53 kt)

Palveluhinnasto vakuudet

S-Pankki on reilu lainantarjoaja​

On tärkeää, että luoton- tai lainanlyhennyksien jälkeen rahaa jää myös muuhun elämiseen. S-Pankki on reilu lainantarjoaja – haluamme olla luottoa myöntäessämme varmoja siitä, että asiakkaamme talous pysyy tasapainossa. ​

Lue lisää