Kertasijoitus rahastoon – Näin annat säästöillesi mahdollisuuden kasvaa

Tiivistelmä

• Kertasijoitus tarkoittaa valitsemasi summan sijoittamista yhdellä kertaa esimerkiksi rahastoon.
• Rahastot kiinnostavat monia sijoittajia, koska ne ovat helppo tapa sijoittaa ja lisäksi ne antavat mahdollisuuden hajauttaa sijoituksia useisiin sijoituskohteisiin.
• Markkinoiden lyhytaikaiset vaihtelut kuuluvat sijoittamiseen ja pitkä sijoitusaika voi auttaa tasoittamaan markkinoiden niiden vaikutusta.
• Sijoitusratkaisun valintaan vaikuttavat omat tavoitteet, riskinsietokyky ja sijoitushorisontti. 
• Voit varata ajan S-Pankin sijoitusasiantuntijalle, kun sijoitettavaa varallisuutta on kertynyt yli viisinumeroinen summa.

Varaa aika sijoitusasiantuntijalle

Kertasijoitus antaa säästöille etumatkaa 

Kertasijoitus tarkoittaa sitä, että sijoitat yhdellä kertaa valitsemasi summan rahaa. Kertasijoittamisen pohtiminen tulee usein ajankohtaiseksi silloin, kun käytettävissä on tavallista enemmän säästöjä. 

Taustalla voi olla esimerkiksi jokin seuraavista tilanteista:

• Olet myynyt asunnon ja tilille on jäänyt aiempaa enemmän varallisuutta.
• Olet saanut perinnön ja mietit, mitä rahoille kannattaisi tehdä.
• Olet säästänyt pitkäjänteisesti vuosien ajan ja säästöpotti on kasvanut merkittäväksi.
• Määräaikaistili on päättynyt ja pohdit säästöillesi seuraavaa askelta.

Tällaisissa tilanteissa moni alkaa miettiä, pitäisikö osa säästöistä laittaa tuottamaan pitkällä aikavälillä sen sijaan, että rahat pysyisivät kokonaan tilillä.

"Pitkä sijoitusaika on yksi varallisuuden kasvattamisen tärkeimmistä tekijöistä. Kertasijoitus rahastoon ja pitkäjänteinen rahastosäästäminen voivat auttaa kasvattamaan varallisuutta ja säilyttämään säästöjen arvoa myös tulevaisuudessa", muistuttaa sijoitusasiantuntija Tommi Myllymäki S-Pankista.  

Miten kertasijoitus voi vauhdittaa säästöjen kertymistä? 

Kuukausisäästämisen ohella kertasijoituksella voidaan vauhdittaa säästöjen kertymistä. Alla olevassa esimerkissä henkilö säästää säännöllisesti rahastoihin kuukausittain. Tämän lisäksi hän tekee säästöistään 10 000 euron kertasijoituksen rahastoon. Rinnalla on esimerkki, jossa kertasijoitusta ei tehdä.

Tämän materiaalin sisältämät tiedot rahastosijoittamisesta perustuvat 5 % vuosittaiseen tuotto-odotukseen ja esimerkin verovaikutukset ovat suuntaa-antavia. Esimerkissä on käytetty 30 % pääomatuloverokantaa ja todellinen verotus määräytyy sijoittajan yksilöllisen tilanteen mukaan. Sijoittaessaan asiakkaan on hyvä muistaa, että sijoitustuotteiden historiallinen tuotto ei ole tae tulevasta tuotosta. Asiakkaan rahastoihin sijoittamien varojen arvo voi nousta tai laskea ja sijoittaja ei välttämättä saa sijoittamiaan rahoja takaisin. Laskelma ei huomioi sijoittamiseen liittyviä palkkioita tai veloituksia.

Kokeile säästölaskuria

Miksi rahastot kiinnostavat monia sijoittajia?

Moni sijoittamisesta kiinnostunut pohtii, mistä pitäisi aloittaa. Yksittäisten osakkeiden valinta voi tuntua työläältä tai vaatia markkinoiden seuraamista.

Rahastojen vahvuus on yksinkertaisuus ja mutkattomuus. Rahastosäästämisessä varojasi hoitaa osaava ammattilainen; aktiivisissa rahastoissa asiantuntija seuraa markkinoita ja tekee jatkuvasti valintoja tarpeen mukaan eri sijoituksien välillä. 

• Aktiivinen rahasto = Aktiivinen rahasto tarkoittaa rahastoa, jossa salkunhoitaja valitsee sijoituskohteet rahaston tavoitteiden mukaisesti ja seuraa markkinoita jatkuvasti. Tavoitteena on löytää sijoituskohteita, jotka tukevat rahaston tuottotavoitetta.
• Passiivinen rahasto = Passiivinen rahasto tarkoittaa rahastoa, jonka tavoitteena on seurata vertailuindeksin tuottoa mahdollisimman tarkasti. Sijoituskohteet valitaan pääosin seurattavan indeksin perusteella sen sijaan, että salkunhoitaja tekisi aktiivisia sijoitusvalintoja. Vertailuindeksi tarkoittaa indeksiä, johon esimerkiksi rahaston tuottoa verrataan. Aktiivisesti hoidetut rahastot pyrkivät yleensä voittamaan vertailuindeksinsä, kun taas passiiviset rahastot yleensä pyrkivät vertailuindeksinsä mukaiseen tuottoon. 

Kun sijoitat rahastoon, varat hajautuvat useisiin sijoituskohteisiin yhden sijoituksen kautta. Tämä helpottaa sijoittamisen aloittamista ja vähentää riskiä verrattuna tilanteeseen, jossa koko summa olisi yhdessä kohteessa.

• Hajauttaminen = Hajauttamisella tarkoitetaan sijoitusten jakamista useisiin kohteisiin sen sijaan, että kaikki rahat olisivat yhdessä paikassa. Sijoituksia voi hajauttaa myös ajallisesti tai maantieteellisesti.

"Rahastot tarjoavat monelle mutkattoman tavan lähteä liikkeelle sijoittamisen polulla, koska niiden avulla sijoituksia voidaan hajauttaa. Hajauttaminen pienentää riskiä", Myllymäki summaa.

Entä jos markkinat laskevat?

Markkinoiden lasku on yksi yleisimmistä sijoittamiseen liittyvistä huolista. On totta, etteivät markkinat liiku vain ylöspäin. Välillä ne laskevat, välillä taas nousevat. Lyhyen aikavälin vaihtelut kuuluvat sijoittamiseen.

Markkinoiden vaihtelun vuoksi moni sijoittaja keskittyykin pitkään aikahorisonttiin. Jos horisontissa on esimerkiksi 10 tai 20 vuoden päässä oleva tavoite, yksittäisten kuukausien tai vuosien markkinaliikkeet eivät välttämättä ratkaise lopputulosta.

“Pitkäjänteinen suunnitelma auttaa pitämään suunnan myös silloin, kun markkinoilla tapahtuu muutoksia” muistuttaa sijoitusasiantuntija Tommi Myllymäki S-Pankista.

Lue myös: Viisi vinkkiä säästäjälle – Toimi näin, jos markkinat heiluvat

S-Pankin sijoitusasiantuntijat apunasi  

Kaikilla ei ole valmista sijoitussuunnitelmaa eikä tarvitsekaan olla. Keskustelemalla asiantuntijan kanssa voit selvittää, millainen ratkaisu voisi sopia omaan tilanteeseesi ja tavoitteisiisi. Voit varata ajan S-Pankin sijoitusasiantuntijalle, kun sijoitettavaa varallisuutta on kertynyt viisinumeroinen summa.  

Asiantuntijan kanssa voidaan käydä läpi esimerkiksi:  

• Miten paljon sinulla on varoja käytettävissäsi?  
• Mitä sijoittamalla tavoittelet?  
• Millainen sijoitusaika on realistinen suhteessa tavoitteisiisi?  
• Kuinka paljon riskiä olet valmis ottamaan?  
• Millainen säästäminen sopii sinulle – kannattaako sinun hyödyntää kertasijoitusta, kuukausisäästämistä vai molempia?  

"Ratkaisu ei ole sama kaikille. Siksi oma tilanne kannattaa arvioida kokonaisuutena ja hyödyntää tarvittaessa S-Pankin sijoitusasiantuntijoita apuna", Myllymäki kannustaa.  

Varaa aika sijoitusasiantuntijalle

Asiantuntijana sijoitusasiantuntija Tommi Myllymäki, S-Pankki