Näin laitat säästösi töihin – Katso esimerkit

Tiivistelmä  

• Säästötili on hyvä paikka arjen puskurirahastolle ja lyhyemmän aikavälin säästöille.
• Kertasijoitus rahastoon voi antaa säästöille tehokkaan lähtölaukauksen.
• Säännöllinen säästäminen rahastoon täydentää kertasijoitusta ja tilisäästämistä.
• Pitkällä aikavälillä rahastosäästäminen voi auttaa kasvattamaan säästöjä säästötilin rinnalla.
• S-Pankissa voit aloittaa säästämisen ja sijoittamisen mutkattomasti S-mobiilissa tai verkkopankissa silloin, kun sinulle sopii.

Varaa aika sijoitusasiantuntijalle

Säästötili, kertasijoitus, kuukausisäästäminen vai kaikki?

Perinteisen tilisäästämisen rinnalla on jo pitkään ollut erilaisia säästö- ja sijoitusmahdollisuuksia. Moni kuitenkin ajattelee, että säästäessä tarvitsee valita vain yksi tapa. Todellisuudessa ne toimivat usein hyvin yhdessä.

• Kertasijoitus rahastoon voi antaa säästöille vahvan alun.
• Kuukausisäästäminen rahastoon tuo säästämiseen ja sijoittamiseen säännöllisyyttä ja säästöjä kertyy lähes huomaamatta.
• Säästötili taas toimii arjen puskurina ja on varma tapa säästää ilman riskejä – varat ovat myös tarvittaessa käytössäsi vaikka heti.

Säästäminen on mahdollista monella tapaa, eikä toiselle sopiva tapa välttämättä sovi toiselle. Siksi onkin tärkeää pohtia säästämistä omien tavoitteiden ja säästösuunnitelman kautta.

Esimerkki 1: Säästäminen usealla eri tavalla samanaikaisesti

Kuvitellaan henkilö, jolla on 15 000 euroa säästöjä.

Ensimmäisessä vaihtoehdossa (Vaihtoehto 1) hän:

• Sijoittaa osan säästöistään rahastoihin
• Jättää osan säästötilille esimerkiksi S-Tuottotilille kasvamaan korkoa
• Sijoittaa rahastoihin 100 euroa kuukausittain 10 vuoden ajan

Toisessa vaihtoehdossa (Vaihtoehto 2) hän:

• Pitää kaikki rahat säästötilillään eli S-Tuottotilillään
• Sijoittaa rahastoihin 100 euroa kuukausittain 10 vuoden ajan

Tämän materiaalin sisältämät tiedot rahastosijoittamisesta perustuvat 5 % vuosittaiseen tuotto-odotukseen ja esimerkin verovaikutukset ovat suuntaa-antavia. Esimerkissä on käytetty 30 % pääomatuloverokantaa ja todellinen verotus määräytyy sijoittajan yksilöllisen tilanteen mukaan. Sijoittaessaan asiakkaan on hyvä muistaa, että sijoitustuotteiden historiallinen tuotto ei ole tae tulevasta tuotosta. Asiakkaan rahastoihin sijoittamien varojen arvo voi nousta tai laskea ja sijoittaja ei välttämättä saa sijoittamiaan rahoja takaisin. Laskelma ei huomioi sijoittamiseen liittyviä palkkioita tai veloituksia.

Esimerkki 2: Säästäminen yhdellä tavalla

Toisessa esimerkissä kaikki esimerkkihenkilön varat sijoitetaan rahastoihin (Vaihtoehto 1) tai talletetaan säästötilille (Vaihtoehto 2). Näiden ohella ei tehdä säännöllistä kuukausisäästämistä.

Tämän materiaalin sisältämät tiedot rahastosijoittamisesta perustuvat 5 % vuosittaiseen tuotto-odotukseen ja esimerkin verovaikutukset ovat suuntaa-antavia. Esimerkissä on käytetty 30 % pääomatuloverokantaa ja todellinen verotus määräytyy sijoittajan yksilöllisen tilanteen mukaan. Sijoittaessaan asiakkaan on hyvä muistaa, että sijoitustuotteiden historiallinen tuotto ei ole tae tulevasta tuotosta. Asiakkaan rahastoihin sijoittamien varojen arvo voi nousta tai laskea ja sijoittaja ei välttämättä saa sijoittamiaan rahoja takaisin. Laskelma ei huomioi sijoittamiseen liittyviä palkkioita tai veloituksia. 

Miksi pelkkä tilisäästäminen ei aina riitä?

Säästötili on tärkeä paikka arjen puskurille ja lyhyemmän aikavälin säästöille. Jos tavoitteena on kuitenkin kasvattaa varallisuutta usean vuoden tai vuosikymmenen aikana, pelkkä tilisäästäminen ei välttämättä ole tehokkain vaihtoehto. 

Yksi syy tähän on inflaatio, joka tarkoittaa yleistä hintojen nousua. Kun hinnat nousevat, samalla rahamäärällä saa tulevaisuudessa vähemmän tavaroita ja palveluita kuin tänään. 

"Sijoittamiseen liittyy aina riskejä, mutta on hyvä muistaa, että myös ostovoiman heikkeneminen on riski. Tämän vuoksi moni haluaakin sijoittaa osan varoistaan rahastoihin pidemmän ajan tavoitteita varten", tiivistää sijoitusasiantuntija Tommi Myllymäki S-Pankista.

Rahastosäästäminen voi tilisäästämisen ohessa auttaa kasvattamaan säästöjä pitkällä aikavälillä. Moni pitääkin arjen puskurin säästötilillä ja säästää samalla rahastoihin tulevaisuuden tavoitteita varten. Rahastoihin voi säästää itselleen sopivalla summalla, jolloin säännöllinen säästäminen on helppo ottaa osaksi arkea.

• Inflaatio = Inflaatiolla tarkoitetaan hintojen nousua, joka heikentää rahan ostovoimaa ajan myötä. Esimerkiksi 20 000 euroa tilillä on edelleen 20 000 euroa vuoden päästä. Sen sijaan se, mitä sillä rahalla voi ostaa, voi olla vähemmän kuin aiemmin.

Kokeile säästölaskuria

Aloita säästäminen milloin tahansa

Säästämisessä tärkeintä on, että sen aloittaa. Moni aloittaa säästämisen ja sijoittamisen kuukausisäästämisellä ja kasvattaa sijoituksiaan ajan myötä. Kuukausisäästämisen voi aloittaa itselleen sopivalla summalla esimerkiksi kympillä kuukaudessa.

Voit aloittaa säästämisen ja sijoittamisen mutkattomasti S-mobiilissa tai verkkopankissa silloin, kun sinulle sopii. Digipalvelut ovat käytettävissäsi ympäri vuorokauden.

Katso vinkit aloittelevalle sijoittajalle

Asiantuntijana sijoitusasiantuntija Tommi Myllymäki, S-Pankki