Siirrä veronpalautus rahastoon ja vauhdita korkoa korolle -ilmiötä

Tiivistelmä 

• Veronpalautukset voivat mahdollistaa monelle lisäsijoituksen tekemisen rahastoon.
• Kertasijoituksen tekeminen rahastoon voi antaa lisävauhtia säännöllisen rahastosäästämisen aloittamiselle tai säästöjen kerryttämiselle.
• Vuosittain tehtävällä ylimääräisellä kertasijoituksella on mahdollista vauhdittaa korkoa korolle -ilmiötä.
• Rahastosäästämisen aloittaminen käy näppärästi ja sen voi tehdä mutkattomasti S-mobiilissa tai verkkopankissa.

Miksi ve­ron­pa­lau­tus­ten oh­jaa­mi­nen ra­has­toon on luon­te­va va­lin­ta? 

Veronpalautukset ovat monelle vuosittainen “ylimääräinen” rahaerä, joka ei ole sidottu arjen menoihin. Juuri siksi ne sopivat hyvin rahastosäästämisen aloittamiseen tai jo käynnissä olevan säästämisen vauhdittamiseen.

Rahastosäästäminen on tapa kartuttaa säästöjä, ja tärkeintä on aloittaminen. Kun sijoitat veronpalautukset rahastoon, pääset liikkeelle ilman, että sinun tarvitsee muuttaa arjen rahankäyttöäsi.

“Veronpalautukset antavat hyvän mahdollisuuden sijoittaa rahastoon kerralla vaikka hieman enemmän. Se voi toimia alkusysäyksenä säännöllisemmälle säästämiselle tai vauhdittaa jo käynnissä olevaa säästämistä. Yhdellä, vuosittain tapahtuvalla kertasijoituksella voi olla yllättävän suuri vaikutus pitkällä aikavälillä”, vinkkaa S-Pankin kuluttaja-asiakkaiden sijoituspalveluista vastaava johtaja Sari Köykkä.

Tutustu rahastoihin

Miten vuo­sit­tain teh­tä­vä ker­ta­si­joi­tus vai­kut­taa sääs­töi­hin pit­käl­lä ai­ka­vä­lil­lä? 

Säännöllisen kuukausisäästämisen ohessa – esimerkiksi kerran vuodessa – tehtävä kertasijoitus voi vaikuttaa kertyviin säästöihin merkittävästi ja vauhdittaa korkoa korolle -ilmiötä. Veronpalautuksien kilahtaminen tilille voikin olla oiva hetki tehdä lisäsijoitus rahastoon.

Esimerkki 1: Säännöllinen kuukausisäästäjä ja vuosittainen kertasijoitus 

• Henkilö A säästää säännöllisesti rahastoon 200 euroa kuukaudessa.
• Lisäksi hän ohjaa vuosittain saamansa veronpalautukset n. 500 euroa rahastoon.
• 5 % tuotto-odotuksella 15 vuoden aikana säästöjen odotettu kokonaissumma on n. 65 000 euroa.

Esimerkki 2: Säännöllinen kuukausisäästäjä 

• Henkilö B säästää säännöllisesti rahastoon 200 euroa kuukaudessa.
• 5 % tuotto-odotuksella 15 vuoden aikana säästöjen odotettu kokonaissumma on n. 53 000 euroa.

5 % tuotto-odotuksella 15 vuoden aikana säästöjen henkilön A odotettu kokonaissumma on n. 65 000 euroa eli n. 12 000 euroa enemmän kuin ilman vuosittain tehtävää yksittäistä kertasijoitusta.

Tämän materiaalin sisältämät tiedot perustuvat 5 % vuosittaiseen tuotto-odotukseen. Sijoittaessaan asiakkaan on hyvä muistaa, että sijoitustuotteiden historiallinen tuotto ei ole tae tulevasta tuotosta. Asiakkaan rahastoihin sijoittamien varojen arvo voi nousta tai laskea ja sijoittaja ei välttämättä saa sijoittamiaan rahoja takaisin. Laskelma ei huomioi sijoittamiseen liittyviä palkkioita tai veloituksia. 

Mitä tar­koit­taa kor­koa ko­rol­le -il­mi­ö? 

Korkoa korolle -ilmiö tarkoittaa sitä, että säästämällesi pääomalle kertyvät korot kasvavat korkoa alkuperäisen pääoman ohella. Seuraavalla kerralla korkoa kertyykin jo sekä alkuperäiselle summalle että aiemmin kertyneelle tuotolle. Näin varallisuus voi kasvaa yhä nopeammin ajan kuluessa.

Korkoa korolle -ilmiön teho perustuu ennen kaikkea aikaan. Mitä pidempään rahat saavat olla säästössä, sitä suuremmaksi ilmiön vaikutus kasvaa. Siksi jo pienikin summa voi ajan myötä kasvaa merkittäväksi, kun sille antaa mahdollisuuden kasvaa rauhassa.

Ker­ta­si­joi­tus voi hel­pot­taa sääs­tä­mi­sen a­loit­ta­mi­ses­sa 

Toiset ovat jo kokeneempia sijoittajia ja veronpalautusten ohjaaminen rahastoon voi tuntua luontevalta tavalta vauhdittaa säästötavoitteeseen pääsyä.

Moni kuitenkin vielä pohtii rahastosäästämisen aloittamista. Veronpalautusten ohjaaminen rahastoon voi madaltaa säästämisen aloittamisen kynnystä, kun säästöpottia kertyy heti alussa vähän enemmän.

Voit itse päättää: 

• kuinka paljon sijoitat kerralla
• sijoitatko vain kerran vai jatkatko myöhemmin säännöllisesti
• miten rahastosäästäminen sopii omaan elämäntilanteeseesi

Isompi kertasijoitus ei tarkoita sitoutumista suuriin kuukausisummiin myöhemmin. Se voi olla yksittäinen teko, joka auttaa sinua pääsemään alkuun tai kohti säästötavoitettasi.

Säännöllisellä kuukausisäästämisellä varmistat sijoituksesi ajallisen hajauttamisen eli jakamisen säännöllisesti eriin sen sijaan, että sijoittaisit kaikki varasi kerralla. Voit aloittaa kuukausisäästämisen mutkattomasti S-mobiilissa tai verkkopankissa.

Lue lisää kuukausisäästämisestä

Usein ky­syt­ty­ä ra­has­to­sääs­tä­mi­ses­tä 

Mikä on rahasto?

Rahasto on sijoitustuote, jonka varat sijoitetaan rahastoon sijoittaneen asiakkaan (osuudenomistajan) puolesta rahastotyypistä riippuen esimerkiksi osakkeisiin ja korkosijoituksiin. Lainsäädäntö ja rahaston säännöt määrittävät, mihin ja miten rahaston varoja saadaan sijoittaa. Rahaston omistavat siihen sijoittaneet henkilöt ja yhteisöt omien sijoitustensa suhteessa.

Mitä tarkoittaa ra­has­to­sääs­tä­mi­nen?

Rahastosäästäminen tarkoittaa säästämistä sijoitusrahastoon, jonka sijoituksista S-Pankin salkunhoitajat huolehtivat puolestasi. He seuraavat markkinoita ja tekevät ammattilaisina sijoituspäätökset puolestasi ja saat siten saman palvelun kuin ammattimaiset sijoittajat. Rahasto sijoittaa useaan sijoituskohteeseen eli sijoitukset ovat laajasti hajautettu. Sen vuoksi rahaston riski eli arvonvaihtelu on pienempi kuin sijoittaessa esimerkiksi yksittäiseen osakkeeseen.

Mitä tarkoittaa kuu­kau­si­sääs­tä­mi­nen rahastoon?

Kuukausisäästäminen rahastoon tarkoittaa sitä, että sijoitat rahastoon valitsemasi summan säännöllisesti, esimerkiksi kerran kuukaudessa. Säästäminen on automatisoitua: sovittu summa veloitetaan tililtäsi automaattisesti. Voit valita yhden tai useamman rahaston ja päättää itse, kuinka usein säästät.

Mitä tarkoittaa ra­has­to­mer­kin­tä? 

Rahastomerkintä tarkoittaa rahastosäästämisessä sitä, että sijoitat rahastoon – joko kertaluonteisesti tai säännöllisesti kuukausittain – ja saat vastineeksi rahasto-osuuksia.   

S-Pankissa suurimpaan osaan rahastoista voi sijoittaa ilman merkintä- ja lunastuspalkkioita. Poikkeuksena ovat passiiviset rahastot, erikoissijoitusrahastot ja rahastojen hallinnointipalkkiot. 

Mitä ovat mer­kin­tä ja -lu­nas­tus­palk­ki­o?

Merkintäpalkkio tarkoittaa rahasto-osuuden ostamiseen liittyviä kuluja, jotka rahastoyhtiö perii säästäjältä. 

Lunastuspalkkio puolestaan tarkoittaa rahasto-osuuden myymiseen liittyviä kuluja, jotka rahastoyhtiö perii säästäjältä. Lunastuspalkkion lisäksi säästäjän on maksettava myöhemmin rahasto-osuuksien myymisestä mahdollisesti syntyvät verot. 

Merkintäpalkkio ja lunastuspalkkiot ovat prosenttiosuuksia, jotka vähennetään merkinnän tai lunastuksen määrästä. Esimerkiksi, jos merkitset rahastoa 100 eurolla ja merkintäpalkkio on 1 %, saat rahasto-osuuksia 99 eurolla. Jos taas lunastat rahastoa 100 eurolla ja merkintäpalkkio on 1 %, tilillesi maksetaan 99 euroa. 

S-Pankissa suurimpaan osaan rahastoista* voi sijoittaa ilman merkintä- ja lunastuspalkkioita. *Lukuun ottamatta passiivisia rahastoja, erikoissijoitusrahastoja ja rahastojen hallinnointipalkkioita 

Katso myös: Mitä tarkoittaa hallinnointipalkkio? 
 

Mitä tarkoittaa korkoa korolle -ilmiö? 

Korkoa korolle -ilmiö tarkoittaa sitä, että säästämällesi pääomalle kertyvät korot kasvavat korkoa alkuperäisen pääoman ohella. Näin varallisuus voi kasvaa yhä nopeammin ajan kuluessa. 

Voinko sijoittaa ve­ron­pa­lau­tuk­set rahastoon kerralla? 

Kyllä. Voit itse valita, kuinka paljon ja kuinka usein sijoitat. Veronpalautukset voivat mahdollistaa tavallista suuremman kertasijoituksen, jos se sopii tilanteeseesi. 

Tarvitsenko aiempaa kokemusta ra­has­to­sääs­tä­mi­ses­tä? 

Et tarvitse. Rahastosäästäminen on yksinkertainen tapa aloittaa säästäminen ja sopii niin vasta-alkajasta kokeneempaan säästäjään. Voit aloittaa rahastosäästämisen mutkattomasti S-mobiilissa tai verkkopankissa 

Ra­has­to­sääs­tä­mi­nen kuu­luu kai­kil­le 

Rahan säästäminen ja hieman rahakkaampi huominen kuuluu kaikille. Rahastosäästäminen tarjoaa mahdollisuuden kartuttaa varallisuutta omassa tahdissa – oli lähtötilanne mikä tahansa. 

Tärkeintä ei ole täydellinen ajoitus tai suuri asiantuntemus, vaan se, että teet päätöksen aloittaa säännöllisen säästämisen. Mitä aiemmin aloitat, sitä enemmän ehdit ajan myötä hyötyä säästämisestä sekä korkoa korolle -ilmiöstä.

Asiantuntijana kuluttaja‑asiakkaiden sijoituspalveluista vastaava johtaja Sari Köykkä, S-Pankki.