Tiivistelmä
- Lyhennysvapaa tarkoittaa määräaikaista taukoa lainan lyhennyksistä, jonka aikana lainasta maksetaan vain korot ja kulut.
- Lyhennysvapaa sopii tilanteisiin, jolloin taloudelliseen tilanteeseen tarvitaan tilapäistä helpotusta, kuten opinto- tai perhevapaan ajaksi.
- S‑Pankin asuntolainaan voi saada lyhennysvapaata lainakohtaisesti 1–12 kuukautta kerrallaan.
- Lyhennysvapaan käyttäminen pidentää laina‑aikaa lyhennysvapaan pituuden verran tai vaihtoehtoisesti kasvattaa tulevien lainaerien lyhennysmäärää niin, että laina-aika säilyy ennallaan.
- Perusteita lyhennysvapaalle voivat olla esimerkiksi perhe‑ tai opintovapaa, muuttunut työtilanne, vakava sairastuminen tai työkomennus ulkomaille.
- Jos lainan maksaminen huolettaa tai olet kiinnostunut vaihtoehdoista lainan takaisinmaksun helpottamiseksi, kannattaa olla yhteydessä pankkiin.
Mitä lyhennysvapaa tarkoittaa asuntolainassa?
Lyhennysvapaa tarkoittaa määräaikaista taukoa asuntolainan lyhennyksistä. Se on pankin keino tarjota joustoa lainan takaisinmaksuun ja sovittaa laina väliaikaisesti vallitsevaan elämäntilanteeseen sopivaksi.
Lyhennysvapaa voi tuoda lainan suuruudesta ja sen kuukausittaisesta lyhennysmäärästä riippuen taloudellista helpotusta satojen eurojen edestä kuukaudessa. On kuitenkin hyvä muistaa, että vaikka lyhennykset ovat tauolla, asuntolainan korot, siihen liittyvät kulut ja mahdollinen lainaturvan vakuutusmaksu maksetaan kuukausittain myös lyhennysvapaan aikana.
”Lyhennysvapaan tarkoitus on tuoda tilapäistä helpotusta muuttuneeseen elämäntilanteeseen. Joten jos arki kaipaa joustoa, asuntolainaan voi hakea lyhennysvapaata mutkattomasti S‑mobiilissa tai verkkopankissa”, tiivistää S-Pankin lainapalveluiden kehityspäällikkö Annemari Airaksinen.
Millaisissa tilanteissa lyhennysvapaata voi hakea?
Elämäntilanteet voivat muuttua nopeasti, ja silloin voi asuntolainan kuukausierä kaivata tilapäistä joustoa. Lyhennysvapaa on tarkoitettu tilanteisiin, joissa tulot ovat hetkellisesti tavallista pienemmät tai menot kasvavat poikkeuksellisesti. Kyse on aina määräaikaisesta ratkaisusta, jolla helpotetaan arkea, kun siihen on perusteltu tarve.
Perusteita lyhennysvapaalle voivat olla esimerkiksi:
- perhe‑ tai opintovapaa
- muuttunut työtilanne
- vakava sairastuminen
- työkomennus ulkomaille
1–12 kuukautta lyhennysvapaata
Lyhennysvapaan hakeminen S‑Pankin asuntolainaan onnistuu mutkattomasti joko S-mobiilissa tai verkkopankissa. Itsepalvelukanavissa myönnettävää lyhennysvapaata voi saada lainakohtaisesti yhdestä kahteentoista kuukautta kerrallaan.
”Lyhennysvapaan myötä laina‑aika joko pitenee vapaan pituuden verran tai vaihtoehtoisesti kasvattaa kuukausittaista lyhennysmäärää niin, että laina-aika säilyy ennallaan. Lyhennysvapaa voi helpottaa arkea hetkellisesti, mutta muuttaa lainan takaisinmaksun aikataulua”, muistuttaa Airaksinen.
Satojen eurojen tilapäinen helpotus – mistä se muodostuu?
Lyhennysvapaan rahallinen vaikutus riippuu lainan kuukausierän suuruudesta. Jo muutaman kuukauden tauko lyhennyksistä voi tuoda talouteen hetkellisesti merkittävää liikkumavaraa, kun lainanhoitokuluista jää pois lyhennyksen osuus ja maksettavaksi jäävät korot, lainaan liittyvät kulut sekä mahdollinen lainaturvan vakuutusmaksu.
Esimerkki: Lyhennysvapaa mahdollisti pidemmän perhevapaan
Lähtötilanne
- Pariskunnalla on 140 000 euron asuntolaina ja 25 vuoden laina‑aika.
- Perheessä on kaksi pientä lasta, ja äiti on parhaillaan kotihoidontuella.
- Perhevapaan vuoksi tulot ovat tilapäisesti tavallista pienemmät.
Suunnitelma
- Pariskunta päättää ottaa kuusi kuukautta lyhennysvapaata.
- Normaalisti he lyhentävät lainaa 515 euroa kuukaudessa.
- Lyhennysvapaan aikana he maksavat pelkkiä korkoja ja kuluja, eli 200 euroa kuukaudessa.
Näin rahaa jää enemmän muuhun elämiseen ja äidin on mahdollista olla lasten kanssa kotona pidempään.
Jos lainan lyhentäminen aiheuttaa ongelmia, toimi näin
Esimerkiksi inflaatio ja korkojen muutos voivat näkyä lainasi kuluissa sitä mukaan, kun lainasi kohdalle osuu korontarkistuspäivä. Oman lainasi korontarkistuspäivän ja lainassasi olevan koron näet S‑mobiilissa tai verkkopankissa Lainat‑osiossa.
Toimi näin, mikäli kohtaat haasteita lainan takaisinmaksussa:
- Älä jää yksin – ota yhteyttä pankkiin: On aina hyvä olla yhteydessä pankkiin, jos lainan takaisinmaksu mietityttää. Asiantuntijoiltamme saat apua siihen, miten lainasi takaisinmaksua voidaan helpottaa.
- Pohdi lainan uudelleenjärjestelyä: Lainan takaisinmaksua voivat helpottaa esimerkiksi mahdollinen lyhennysvapaa, laina-ajan pidentäminen tai lyhennystavan muutos. Jos sinulla on paljon asuntolainaa, voit harkita lainan jakamista kahteen osaan siten, että puolet lainasta on sidottu kiinteään korkoon ja puolet euribor‑korkoon.
- Käy läpi oma taloutesi ja laita menot tärkeysjärjestykseen: Pohdi, voisitko luopua joistakin toistuvista menoista, jotka eivät ole aivan välttämättömiä? Pienistä puroista kertyy usein yllättävän suuriakin menoja.
“Asioiden kanssa ei ole syytä jäädä yksin, vaan aina maksuhaasteita kohdatessa kannattaa olla yhteydessä pankkiin. Mitä aikaisemmin asioihin reagoidaan, sen parempi”, rohkaisee S-Pankin lainapalveluiden kehityspäällikkö Annemari Airaksinen.
Usein kysyttyä lyhennysvapaasta
Miten monta kuukautta S-Pankin asuntolainaan voi saada lyhennysvapaata?
S‑Pankin verkkopankissa myönnettävä lyhennysvapaa on lainakohtaisesti 1–12 kuukautta kerrallaan.
Millä perusteella lyhennysvapaata myönnetään?
Lyhennysvapaata voi hakea esimerkiksi perhe- tai opintovapaan, muuttuneen työtilanteen, vakavan sairastumisen tai ulkomaan työkomennuksen perusteella. Kyse on määräaikaisesta joustosta elämäntilanteen muuttuessa.
Pidentääkö lyhennysvapaan hyödyntäminen laina-aikaa?
Kyllä. Lyhennysvapaan käyttäminen pidentää laina‑aikaa lyhennysvapaan pituuden verran, koska lyhennysvapaa siirtää lyhennyksiä eteenpäin. Vaihtoehtoisesti lyhennysvapaan aikana maksamatta jääneet lainaerät voidaan jakaa tuleville lainerille. Tämä tapa kasvattaa kuukausittaisen lyhennyksen määrää ja laina-aika säilyy ennallaan.
Asiantuntijana lainapalveluiden kehityspäällikkö Annemari Airaksinen, S-Pankki
