Tiivistelmä:
- Ennen lainaneuvottelua on hyvä olla käsitys omasta taloustilanteestasi, kuten tuloista, menoista, säästöistä ja olemassa olevista lainoista.
- Asuntohaaveitasi ja lainan määrää tarkastellaan aina suhteessa maksukykyysi ja arjen muihin menoihin.
- Lainaneuvottelussa käydään läpi lainan ehdot, kuukausierä, korkoratkaisut ja keinot varautua korkojen nousuun.
- S-Pankissa lainaneuvotteluun voit osallistua etänä, ja lainahakemuksen voit täyttää jo ennen kuin sopiva asunto on löytynyt.
- Asiantuntijan vinkit auttavat sinua valmistautumaan neuvotteluun niin, että laina mitoitetaan omaan elämäntilanteeseesi sopivaksi.
Miksi lainaneuvotteluun valmistautuminen kannattaa?
Huolellinen valmistautuminen sujuvoittaa lainaneuvottelun etenemistä ja helpottaa talouteesi sopivan lainaratkaisun kartoittamista. Kun sinulla on jo etukäteen käsitys tuloistasi, menoistasi ja toiveistasi asumisen suhteen, keskustelu etenee sujuvammin ja aikaa voidaan käyttää olennaisiin kysymyksiin.
Asuntolainaa voit hakea S-Pankista jo ennen kuin sopiva asunto on osunut kohdalle. Hakemuksen täytät helposti S-mobiilissa tai verkossa, ja asuntolainaneuvotteluun voit päästä jopa parissa päivässä.
”Asuntolainaa onkin hyvä hakea ajoissa, vaikka asuntoa ei olisi vielä löytynyt. Kun haarukoit etukäteen, millaista asuntoa haet ja miltä alueelta, voidaan hahmottaa hintaluokkaa ja lainan määrää”, kertoo S-Pankin lainapalveluiden kehityspäällikkö Annemari Airaksinen.
Asiantuntijan viisi vinkkiä lainaneuvotteluun valmistautumiseen
- Kartoita tulosi, menosi, säästösi ja lainasi.
- Mieti, kuinka suuren lainan tarvitset ja millaisen kuukausierän pystyt maksamaan.
- Tutustu etukäteen asuntolainan lisäpalveluihin ja pohdi, miten haluaisit turvata lainasi takaisinmaksun, jos elämä yllättää.
- Kirjaa ylös kysymyksesi lainan ehdoista ja joustavuudesta.
- Varaa keskeiset dokumentit, kuten viimeisin palkkatositteesi, valmiiksi, jos ne ovat saatavilla.
Oma taloustilanteesi luo raamit lainaneuvottelulle
Lainaneuvottelussa käydään kattavasti läpi taloudellinen kokonaistilanteesi. Siksi jo ennen tapaamista on hyvä pysähtyä pohtimaan:
- miten paljon sinulla on säännöllisiä tuloja
- paljonko sinulla kuluu rahaa kuukausittaisiin menoihin
- onko sinulla säästöjä tai muita lainoja
Asuntohaaveitasi tarkastellaan aina suhteessa näihin tietoihin. Laina mitoitetaan niin, että selviät sen maksuista ja rahaa jää myös muuhun elämiseen.
”On hyvä muistaa, että asunnon ostoon tarvitset lainan lisäksi omaa rahaa. Jos säästöjä ei ole, lainan vakuutena voit käyttää esimerkiksi vanhempiesi asuntoa. Tarvittaessa voit myös ostaa lisävakuuden pankista”, Airaksinen muistuttaa.
Lainan ehdot ja toiveesi käydään läpi yhdessä
Lainaneuvottelussa käydään läpi kokonaiskuvaa omasta taloudestasi sekä keskustellaan itse lainasta ja sen ehdoista.
Samalla tarkastellaan esimerkiksi:
- kuinka suuren lainan tarvitset
- millaiseksi kuukausierä muodostuu
- mitä kuluja lainaan liittyy
- miten voit varautua korkojen nousuun
S-Pankissa tarkastellaan viitekorkoa ja sitä, kuinka paljon mielenrauhaa haluat korkojen vaihtelun varalta. Voit suojautua korkojen vaihtelulta ottamalla kiinteän koron osalle lainasta tai koko lainalle. S-Pankki tarjoaa kiinteää korkoa viideksi tai kymmeneksi vuodeksi.
Neuvottelussa kannattaa kysyä myös lainaehtojen joustavuudesta, kuten mahdollisuudesta lyhennysvapaisiin. Yllättäviin elämänmuutoksiin voi varautua esimerkiksi S-Pankin lainaturvalla tai aloittamalla kuukausisäästämisen.
”Laina mitoitetaan aina niin, että selviät sen maksuista. Lisäksi on hyvä miettiä varautumista yllättäviin menoihin, kuten remontteihin tai muihin arjen kustannuksiin”, Airaksinen muistuttaa.
Lainaneuvottelu hoituu sujuvasti myös etänä
Lainaneuvottelu etenee S-Pankissa mutkattomasti, ja voit hoitaa tapaamisen etäyhteydellä sinulle sopivasta paikasta – vaikka kotisohvalta. Voit varata ajan lainaneuvotteluun asuntolainahakemuksen täyttämisen jälkeen. Neuvottelua varten on hyvä varata lähettyville esimerkiksi palkkatiedot tai isännöitsijäntodistus, mutta tämä ei ole välttämätöntä.
”Tarvittavia dokumentteja pyydetään neuvottelujen edetessä. Parhaiten neuvottelu sujuu, kun olet pohtinut omaa tilannettasi jo etukäteen”, kertoo Airaksinen.
Usein kysyttyä lainaneuvottelusta
Voinko lainaneuvotteluun osallistua etänä?
Kyllä. S-Pankissa kaikki lainaneuvottelut käydään etänä eli voit osallistua lainaneuvotteluun etäyhteydellä ja hoitaa tapaamisen helposti sinulle sopivasta paikasta.
Miten nopeasti lainaneuvotteluun pääsee?
Lainaneuvotteluun voit päästä jopa parissa päivässä sen jälkeen, kun olet täyttänyt asuntolainahakemuksen.
Mitä minun pitää tehdä ennen kuin voin varata ajan lainaneuvotteluun?
Ennen ajan varaamista täytät sähköisen asuntolainahakemuksen S-mobiilissa tai verkossa. Hakemuksen jälkeen sovitaan aika lainaneuvotteluun.
Pyydä asuntolainalainatarjous S-Pankista
Jos asunnon osto, remontointi tai rakentaminen on sinulle ajankohtaista, voit pyytää asuntolainatarjouksen jo etukäteen. Asuntolainahakemuksen täytät helposti S-mobiilissa tai verkossa silloin, kun sinulle sopii. On hyvä muistaa, ettei asuntolainan hakeminen sido sinua mihinkään, mutta se nopeuttaa ostopäätöksen tekoa, kun sopiva asunto osuu kohdalle.
