Tiivistelmä:
- ASP eli asuntosäästöpolku on valtion tukema säästämisen ja lainan kokonaisuus, joka on suunniteltu ensiasunnon ostajille.
- ASP-säästäminen tuo hyötyjä ensiasunnon ostajalle: saat säästöillesi paremman tuoton, valtiontakauksen ansiosta et tarvitse lainalle lisävakuuksia ja korkotuki tuo taloudellista turvaa.
- ASP-säästämisen voi aloittaa omassa tahdissasi jo silloin, kun oma koti on vielä haave. ASP-tilille tulee säästää vähintään 20 kuukauden ajan, mutta säästämisessä voi pitää taukoa.
- ASP-säästäminen muuttui entistä joustavammaksi 1.6.2026 – yläikäraja poistui, säästäminen tapahtuu nyt kuukausittain ja ASP-lainojen enimmäismäärät muuttuivat.
- Voit avata ASP-tilin S-Pankin asiakaspalvelupisteillä tai puhelimitse asiakaspalvelussa.
Miksi ASP-säästäminen kannattaa?
ASP eli asuntosäästöpolku on valtion tukema järjestelmä, joka helpottaa ensiasunnon hankintaa. Vaikka ASP yhdistetään usein lainaan, kaikki alkaa säästämisestä. ASP-tili on ennen kaikkea työkalu pitkäjänteiseen varautumiseen.
ASP-tili on suunniteltu nimenomaan ensiasunnon ostajalle. Kun säästät vähintään 10 % asunnon hinnasta ASP-tilille, voit rahoittaa loppuosan ASP-lainalla. Sen enimmäismäärä on yhdelle hakijalle 160 000 tai 230 000 euroa asunnon sijainnista riippuen. ASP-lainalle ei tarvita lisävakuuksia, sillä lainaan sisältyy maksuton valtiontakaus. Tämä madaltaa kynnystä oman kodin hankintaan. Lainan myöntäminen edellyttää kuitenkin aina pankin normaalia luottopäätöstä, jossa arvioidaan hakijan taloudellista tilannetta. Myönnettävän lainan määrään vaikuttaa myös hakijan maksukyky.
ASP-lainaan kuuluu myös valtion korkotuki, joka tekee kokonaisuudesta ennakoitavan. Jos lainan korko nousee yli 3,8 prosenttiin, valtio maksaa 70 % korkokuluista enintään 10 vuoden ajalta lainan tai sen ensimmäisen erän nostamisesta alkaen. Tämä tuo turvaa vaihtelevissa korkotilanteissa.
S-Pankissa ASP-säästäminen on myös taloudellisesti kannattavaa. Maksamme ASP-tilin ehtojen mukaisille talletuksille 1 % verovapaata talletuskorkoa koko säästöajalta. Kun olet saavuttanut säästötavoitteesi ja tehnyt asuntokaupan tai aloittanut omakotitalosi rakentamisen, maksamme 4 % verovapaan lisäkoron. Lisäkorkoa maksetaan tallettamisen aloittamisvuodelta ja tämän jälkeen enintään viideltä seuraavalta kalenterivuodelta. Yhteensä säästöillesi voi kertyä jopa 5 % verovapaata korkotuottoa.
Miksi ASP-säästäminen on hyvä aloittaa ajoissa – tai vaikka heti?
ASP-tilille tulee säästää vähintään 20 kuukauden ajan ja säästöjä voi kerryttää pidempäänkin. Siksi säästäminen kannattaa aloittaa hyvissä ajoin ennen asunnon hankintaa. Voit avata ASP-tilin jo silloin, kun oma koti on vielä haave, ja antaa säästöjen kasvaa rauhassa.
Tilille täytyy tehdä vähintään 20 hyväksyttyä kuukausitalletusta. Yhden talletuksen tulee olla vähintään 50 euroa ja enintään 1 500 euroa. Talletuksia ei tarvitse tehdä joka kuukausi vaan säästämisessä voi pitää taukoa elämäntilanteen niin vaatiessa. Tämän vuoksi ASP-säästäminen on joustavaa ja helppo sovittaa arkeen.
Ajoissa aloitettu säästäminen antaa sinulle enemmän liikkumavaraa tulevaisuudessa. Kun säästöjä on kertynyt, olet valmiimpi tarttumaan sopivaan asuntoon silloin, kun elämäntilanteesi sen mahdollistaa. Samalla tiedät jo etukäteen, millaisilla ehdoilla voit rahoittaa ensiasuntosi.
Miten ASP-säästäminen muuttui 1.6.2026?
ASP-lainsäädäntö muuttui 1.6.2026. Sekä ASP-säästäminen että ASP-laina ovat nyt entistä joustavampia.
ASP-säästämisen aloittamisen yläikäraja poistui, ja ASP-tilin voi nyt avata kuka tahansa vähintään 15-vuotias ensiasunnon ostaja. Säästäminen muuttui kvartaalisäästämisestä kuukausisäästämiseksi. Jos säästäminen on aloitettu jo ennen lakimuutosta, sitä voi kuitenkin halutessaan jatkaa myös vanhalla mallilla. Tauot säästämisessä ovat edelleen sallittuja.
ASP-lainojen enimmäismäärät muuttuivat. Enimmäismäärä on yhdelle hakijalle nyt 160 000.tai 230 000 euroa ja kahdelle hakijalle 240 000 tai 345 000 euroa asunnon sijainnista riippuen. ASP-lainaan voi myös saada enemmän lyhennysvapaita kuin aikaisemmin.
Miten ASP-säästäminen aloitetaan S-Pankissa?
ASP-säästäminen aloitetaan tekemällä ASP-sopimus ja avaamalla ASP-tili. S-Pankissa ASP‑tili on tarkoitettu yli 15‑vuotiaille ensiasunnon ostajille, jotka eivät ole aiemmin omistaneet 50 prosenttia tai suurempaa osuutta asunnosta.
Voit avata ASP-tilin asiakaspalvelupisteellämme tai puhelimitse asiakaspalvelussamme. Tilin avaamisen yhteydessä määritellään säästötavoite ja tehdään ensimmäinen talletus, jonka jälkeen voi aloittaa talletukset omaan tahtiin.
Kun säästötavoite ja ASP-ehdot täyttyvät, voit hakea ASP-lainaa S-Pankista. ASP-lainan hakeminen onnistuu sujuvasti, ja saat lainallesi valtiontakauksen sekä säästöillesi sovitun lisäkoron.
Lainan saaminen edellyttää aina pankin normaalia luottopäätöstä, jossa arvioidaan esimerkiksi hakijan maksukykyä, tuloja, menoja ja muuta taloudellista tilannetta. ASP-tilin lisäkorko maksetaan vasta siinä vaiheessa, kun säästötavoite on täyttynyt ja asuntokauppa on toteutunut tai omakotitalon rakentaminen on aloitettu.
Tutustu ASP-tiliin ja ASP-lainaan S-Pankissa.
Usein kysyttyä ASP-säästämisestä
Kuinka kauan ASP-tilille täytyy säästää?
ASP-tilille tulee tehdä vähintään 20 hyväksyttyä kuukausitalletusta, mikä vastaa noin 20 kuukauden säästöaikaa. Lisäksi ASP‑säästämisessä edellytetään, että asunnon hankintahinnasta kerrytetään tilille vähintään 10 prosentin omasäästöosuus. Omakotitalon rakentamisessa vastaavan osuuden tulee olla vähintään 10 prosenttia kustannusarviosta. Talletusten ei tarvitse olla peräkkäisiä, joten säästäminen joustaa elämäntilanteen mukaan ja taukoja voi pitää tarvittaessa.
Paljonko ASP-tilille voi tallettaa?
Yhden kuukauden aikana ASP-tilille voi tallettaa 50–1 500 euroa. Minimitalletus 50 euroa koskee niitä kuukausia, joiden haluat kerryttävän ASP-lainaa varten vaadittavaa vähimmäissäästöaikaa. Kaikkina kuukausina ei tarvitse säästää, vaan voit pitää taukoja ja rytmittää säästämisen omaan arkeesi sopivaksi. Näin säästäminen onnistuu sekä pienissä että suuremmissa erissä – omaan arkeesi sopivalla tavalla.
Mitä etuja ASP-laina tuo?
ASP-laina on ensiasunnon ostajalle suunniteltu kokonaisuus, jossa yhdistyvät sujuvuus ja turvallisuus.
Saat lainallesi maksuttoman valtiontakauksen ja mahdollisen korkotuen, jotka tuovat turvaa esimerkiksi korkojen noustessa. Lisäksi lainan mitoituksessa huomioidaan elämäntilanteesi, jotta rahaa jää myös arjen muihin menoihin.
Mitä muutoksia ASP-säästämiseen ja ASP-lainaan tuli 1.6.2026 alkaen?
ASP-säästämisen aloittamisen yläikäraja poistui, ja sopimuksen voi tehdä kuka tahansa vähintään 15-vuotias ensiasunnon ostaja. Säästäminen muuttui kuukausipohjaiseksi, mutta tauot ovat edelleen sallittuja ja aiemmin aloittaneet voivat jatkaa säästämistään myös vanhalla mallilla. ASP-lainan ehdot joustavat aiempaa enemmän, ja esimerkiksi lyhennysvapaita voi saada enemmän kuin ennen.
Asiantuntijoina artikkelissa toimivat
Mari Govenius, luottojohtaja, S-Pankki
Olli Myöhänen, tuoteryhmäpäällikkö, S-Pankki
