Siirry suoraan sisältöön

Lainaturva auttaa, kun elämä yllättää

Miten olet turvannut taloutesi, jos tulotasosi tippuisi odottamattomasti esimerkiksi vakavan sairastumisen, työttömyyden, tapaturmaisen vammautumisen tai kuolemantapauksen takia? S-Pankin lainaturva eli lainaturvavakuutus auttaa sinua lainan takaisinmaksussa silloin, kun kaikki ei menekään suunnitelmien mukaan.

Miksi kannattaa ottaa lainaturva?

Lainaturva on kattava ratkaisu, joka tuo turvaa sekä sinulle että läheisillesi. Sen avulla voit säilyttää nykyisen elintason ja hoitaa lainan kuukausierät ajallaan, vaikka tulosi laskisivat esimerkiksi työttömyyden tai sairausloman vuoksi. Kuolemanvaran ja pysyvän haitan turvat voivat mahdollistaa kodin säilymisen myös kaikkein vaikeimmissa tilanteissa.

Lainaturvan hyödyt: 

  • Säännöllistä tuloa lainan takaisinmaksuun työttömyyden tai sairausloman aikana 
  • Mielenrauhaa – vastoinkäymisten hetkellä voit keskittyä toipumiseen eikä sinun tarvitse kantaa huolta lainanhoitokustannuksista 
  • Mahdollisuus säilyttää perheen yhteinen koti myös pahimman sattuessa 
  • Vakuutusmaksut hoituvat automaattisesti lainanlyhennysten yhteydessä 
  • Bonusta vakuutusmaksuista S-ryhmän asiakasomistajille (Perusturva A)

Valitse sinulle sopiva vaihtoehto 

Voit valita itsellesi sopivan lainaturvapaketin oman elämäntilanteesi mukaan kolmesta vaihtoehdosta: 

  1. Laaja lainaturva: sisältää sekä Perusturva A:n että Perusturva B:n tarjoamat turvat.  
  2. Perusturva A: sisältää turvat kuoleman ja tapaturmaisen pysyvän haitan varalta.  
  3. Perusturva B: sisältää turvat tilapäisen työkyvyttömyyden (sairausloma) ja työttömyyden varalta.

Voit liittää lainaasi lainaturvan, kun  

  • olet 18-59-vuotias (Perusturva A) tai 18-64-vuotias (Perusturva B).
  • kotipaikkasi on Suomessa (Perusturva A) tai olet asunut Suomessa viimeiset 12 kuukautta (Perusturva B).
  • otat vakuudellisen lainan, jota lyhennät kuukausittain.  
  • täytät terveys- ja/tai työssäoloselvityksen mukaiset edellytykset ja lainaturva voidaan myöntää.
  • valitessasi työttömyyden ja tilapäisen työkyvyttömyyden (sairausloma) turvan, olet työssä tai harjoitat yritystoimintaa.

Missä tilanteissa lainaturva korvaa?

Kuolemanvara- ja tapaturmaisen pysyvän haitan turva auttaa turvaamaan perheen taloutta, vaikka talouden tulot yllättäen puolittuisivat tai jäisivät pahimmassa tapauksessa kokonaan pois. 

  • Voit mitoittaa kuolemanvara- ja tapaturmaisen pysyvän haitan turvan kattamaan joko koko lainasi tai puolet siitä. 
  • Turvattava lainamäärä on enintään 300 000 euroa. 
  • Kuolemantapauksessa korvaus maksetaan valitsemasi vaihtoehdon (100 % / 50 %) mukaisesti jäljellä olevasta lainasta. 
  • Tapaturman aiheuttamasta pysyvästä haitasta maksetaan korvauksena haitta-astetta vastaava osuus jäljellä olevasta turvan määrästä.* 
  • Kuolemanvaraturvasta maksettava korvaus on verotonta, kun se käytetään panttauksen perusteella lainan maksamiseen. 
  • Tapaturmaisen pysyvän haitan korvaus on vakuutetulle verotonta. 

* Tapaturman aiheuttamasta vammasta maksetaan korvaus, kun lääkäri on todennut haitan pysyväksi ja arvioinut sen aiheuttavan vähintään 10 % haitta-asteen. Haitta-aste määritellään valtioneuvoston antaman haittaluokitusasetuksen mukaan. Haittaluokan perusteella määräytyy vamman aiheuttama haitta-aste, joka ilmoitetaan prosenttilukuna. 

Työttömyyden tai sairausloman ei tarvitse sekoittaa perheesi arkea, kun lainan lyhennykset hoituvat lainaturvan avulla. 

  • Vakuutuksesta maksetaan kuukausikorvausta, joka on lainan alkuperäinen kuukausierä x 1,25, kuitenkin enintään 2 500 euroa kuukaudessa. Esim. 1 000 euron kuukausierällä vakuutuksen kuukausikorvaus on 1 250 euroa. 
  • Korvausta maksetaan ensimmäisestä sairausloma-/ työttömyyspäivästä alkaen, kun sairausloma/työttömyys on kestänyt yli 30 peräkkäistä päivää.  
  • Turvan voimassaoloaikana voit saada korvausta työttömyydestä 36 kuukauden ajalta ja tilapäisestä työkyvyttömyydestä (sairausloma) 36 kuukauden ajalta. 
  • Yhdestä työkyvyttömyys- ja työttömyysjaksosta voi saada korvausta enintään 12 kuukautta. 
  • Pariturvassa molemmille vakuutetuille voidaan maksaa korvausta koko vakuutusaikana yhteensä enintään 36 kuukautta työttömyydestä ja 36 kuukautta työkyvyttömyydestä. Korvausta maksetaan samaan aikaan vain yhdelle vakuutetulle. 
  • Korvaus maksetaan kaikkien lakisääteisten ja vapaaehtoisten vakuutusten korvausten lisäksi. 

Tutustu esimerkkeihin

Outilla on asuntolainaa 100 000 euroa sekä kuolemantapauksen ja tapaturmaisen pysyvän haitan turva, joka kattaa koko lainan määrän. Outi loukkaantuu vakavasti rakkaan harrastuksensa jääkiekon parissa. Hänellä todetaan jäällä sattuneen kaatumisen vuoksi lievä selkäydinvamma, joka on aiheuttanut 25 % haitta-asteen (haittaluokka 5)*. Outilla on tapaturman tapahtumisen hetkellä asuntolainaa jäljellä 80 000 euroa. Korvausta maksetaan 20 000 euroa. Outi käyttää osan korvauksesta lainan lyhentämiseen ja osalla hän remontoi asuntoaan paremmin toimivaksi. Pysyvän haitan turva jää edelleen voimaan ja korvausta voidaan myöhemmin maksaa korkeintaan 75 % jäljellä olevan lainan määrästä. Myös turva kuoleman varalta jää edelleen täysimääräisesti voimaan. 

Kimmolla ja Tiinalla on yhteinen asuntolaina 150 000 euroa ja kuolemanvara- ja tapaturmaisen pysyvän haitan turva, joka on otettu pariturvana ja valittu kattamaan 100 % lainan määrästä. Kimmo menehtyy äkilliseen sairauskohtaukseen. Lainaturvan kuolemanvarakorvauksella maksetaan koko jäljellä oleva laina. 

Yrittäjänä toimiva Maija ottaa 100 000 euron asuntolainan 600 euron kuukausierällä. Vakuutuksesta maksettava kuukausikorvaus on siten 750 euroa. Kaksi vuotta myöhemmin hänen yrityksensä ajautuu taloudellisiin vaikeuksiin ja lopulta konkurssiin, jonka seurauksena Maija jää työttömäksi 6 kuukauden ajaksi. Maijalle maksetaan tältä ajalta korvausta yhteensä bruttona 4 500 euroa (6 x 750 euroa). Tämän jälkeen Maijalle jää vakuutukseen jäljelle vielä 30 työttömyyden perusteella maksettavaa kuukausikorvausta.

Ville ja Anna ostavat yhteisen asunnon, jota varten he ottavat 180 000 euroa yhteistä lainaa. Lainan kuukausierä on 1 200 euroa, jolloin vakuutuksen kuukausikorvaus on 1 500 euroa. Myöhemmin Ville sairastuu ja joutuu pitkälle 8 kuukauden sairauslomalle. Vakuutuksesta maksetaan Villelle sairausloman perusteella korvausta yhteensä 8 kuukauden ajan, bruttona 12 000 euroa (8 x 1 500 euroa). Villelle ja Annalle jää tilapäisen työkyvyttömyyden (sairausloma) perusteella maksettavia korvauksia jäljelle vielä 28 kuukautta. 

Paljonko lainaturva maksaa? 

Valitse tilanteeseesi parhaiten sopiva turva yksilöturvana tai pariturvana. Valintasi mukaan turvan hintaan vaikuttaa mm. ikä ja lainamäärä.

Laaja lainaturva pitää sisällään Perusturva A:n ja Perusturva B:n vakuutusmaksut.   

Laaja lainaturva yksilöturvana 

  • 30-vuotias Elias ottaa 150 000 euron lainan, jonka kuukausierä on 1 000 euroa ja kuukausikorvaus siten 1 250 euroa. Perusturva A:n hinta on Eliakselle 36 euroa kuukaudessa ja Perusturva B:n 44,50 euroa kuukaudessa. Yhteensä vakuutusmaksu on 80,50 euroa kuukaudessa. 

Laaja lainaturva pariturvana 

  • Pekka (40 v) ja Anne (35 v) ovat ottaneet 150 000 euron asuntolainan, jonka kuukausierä on 800 euroa ja laina-aika on 25 vuotta. Kuoleman ja tapaturmaisen pysyvän haitan turvaksi he ovat valinneet 50 %. Työttömyyden ja työkyvyttömyyden kuukausikorvaus on 1 000 euroa.  Kuoleman ja tapaturmaisen pysyvän haitan turvan osuus on ensimmäisen takaisinmaksuerän yhteydessä 35 euroa. Maksettava summa muuttuu kuukausittain lainamäärän pienentyessä ja ikävuosien karttuessa. Työttömyyden ja työkyvyttömyyden turva on 53,20 euroa kuukaudessa koko lainan takaisinmaksuajan. Eli yhteensä Pekka ja Anne maksavat lainaturvasta 88,20 euroa ensimmäisen takaisinmaksuerän yhteydessä. 

Kuoleman ja tapaturmaisen pysyvän haitan turvan hinnoittelu 

  • Vakuutusmaksuun vaikuttavat vakuutuksen määrä ja vakuutetun ikä. 
  • Vakuutusmäärästä (100 % tai 50 % lainan määrästä) maksat ikäsi mukaisen prosenttiosuuden kuukausittain. 
  • Pariturvan vakuutusmaksu lasketaan vanhemman vakuutetun iän mukaan. 
  • Kun lainamääräsi pienentyy lainaa lyhennettäessä, myös vakuutusmaksu pienenee. 
  • Toisaalta vakuutusaikana ikääntyminen korottaa vakuutusmaksua. 
Vakuutetun ikä* Yksilöturvan kk-hinta Pariturvan kk-hinta
18 0,022 % 0,032 %
19 0,022 % 0,032 %
20 0,022 % 0,033 %
21 0,022 % 0,033 %
22 0,022 % 0,033 %
23 0,022 % 0,033 %
24 0,022 % 0,033 %
25 0,023 % 0,033 %
26 0,023 % 0,034 %
27 0,023 % 0,034 %
28 0,023 % 0,035 %
29 0,024 % 0,035 %
30 0,024 % 0,036 %
31 0,024 % 0,036 %
32 0,025 % 0,037 %
33 0,025 % 0,038 %
34 0,026 % 0,039 %
35 0,026 % 0,040 %
36 0,027 % 0,041 %
37 0,028 % 0,042 %
38 0,028 % 0,044 %
39 0,029 % 0,045 %
40 0,030 % 0,047 %
41 0,032 % 0,049 %
42 0,033 % 0,052 %
43 0,034 % 0,055 %
44 0,036 % 0,058 %
45 0,038 % 0,061 %
46 0,040 % 0,065 %
47 0,043 % 0,069 %
48 0,045 % 0,074 %
49 0,048 % 0,079 %
50 0,051 % 0,085 %
51 0,055 % 0,091 %
52 0,059 % 0,099 %
53 0,063 % 0,107 %
54 0,068 % 0,116 %
55 0,074 % 0,125 %
56 0,080 % 0,136 %
57 0,086 % 0,148 %
58 0,094 % 0,162 %
59 0,102 % 0,177 %

 

Esimerkki vakuutusmaksun hinnan laskemisesta: 100 000 euron laina vakuutetaan 100 % kattavuudella, jolloin lainaturvan kuukausihinta 25-vuotiaalle on: 100 000 euroa x 0,023 % = 23 €/kk. Kuukausittainen vakuutusmaksusi lasketaan joka kuukausi jäljellä olevasta lainamäärästä ikäsi huomioiden. Huomaathan, että hinnasto on suuntaa-antava ja tarkka vakuutuksen kuukausimaksusi lasketaan sinulle henkilökohtaisesti. 

Työttömyyden ja tilapäisen työttömyyden turvan hinnoittelu 

Vakuutusmaksu määräytyy lainan alkuperäisen kuukausierän mukaan ja riippuen onko kyseessä yksilöturva vai pariturva. 

  • Yksilöturvan hinta on 4,45 % lainan kuukausierästä ja pariturvan hinta on 6,65 % lainan kuukausierästä. 
  • Esimerkiksi 800 euron kuukausierällä (kuukausikorvaus 1000 euroa) yksilöturvan vakuutusmaksu on 36 euroa kuukaudessa.
  • Vakuutusmaksu ja kuukausikorvauksen suuruus eivät muutu, vaikka lainan kuukausierä muuttuisi.

Perusturva B yksilöturvana 

Milla ottaa asuntolainaa ensiasuntoa varten 120 000 euroa. Lainan kuukausierä on 1 000 euroa. Vakuutusmaksu on tällöin 44,50 euroa kuukaudessa ja kuukausikorvaus 1250 euroa. 

Perusturva B pariturvana 

Mikko ja Iida ottavat yhdessä 190 000 euron remonttilainan, jonka kuukausierä on 1500 euroa ja kuukausikorvaus siten 1 875 euroa. Vakuutusmaksu on tällöin 99,75 euroa kuukaudessa. 

Usein kysyttyä

Ehdot ja asiakirjat

Lainaturva

Lainaturvan myyntiesite (PDF, 504 kt)
Tuoteseloste ja ehdot (PDF, 256 kt)
Avaintietoesite: Perusturva B (PDF, 535 kt)

Aikaisemmat ehdot ja asiakirjat

Asuntolaina S-Pankista

Oletpa ostamassa uutta kotia tai kilpailuttamassa nykyistä lainaasi, pyydä lainatarjous meiltä. Saatu lainatarjous ei vielä sido sinua mihinkään. Voit hoitaa asuntolainahakemuksen mutkattomasti S-mobiilissa tai verkossa – juuri silloin kun se sinulle sopii.

Katso myös nämä

Koti on enemmän kuin neljä seinää – mitä se merkitsee sinulle?

Kodilla on suomalaisille hyvin erilaisia merkityksiä, mutta yksi asia yhdistää: suurin osa on tyytyväisiä nykyiseen kotiinsa.

Kilpailuta asuntolaina – enemmän rahaa elämiseen

Asuntolainan kilpailuttaminen kannattaa, sillä vertailemalla lainatarjouksia voi säästää pitkällä aikavälillä merkittävästi rahaa. Lainan kustannusten lisäksi kannattaa kiinnittää huomiota siihen, vastaavatko muut ehdot ja pankin palvelut omia tarpeita.

Näin varaudut yllättäviin menoihin

Elämässä voi sattua yllätyksiä, pieniä ja isoja. Joskus pesukone hajoaa tai esimerkiksi lomautus iskee. Ennakoimalla, varautumalla ja hyödyntämällä oman talouden joustot voit välttää turhaa stressiä. Listasimme keinoja arjen talouden joustavuuden lisäämiseen.

Työkalut