Olemme mökkikansaa: Suomessa on noin 600 000 mökkiä tai vapaa-ajan asuntoa ja niillä 2,4 miljoonaa säännöllistä käyttäjää. Omistusmökkejä on eniten yli 60-vuotiailla, kun taas nuoremmat vuokraavat kakkosasuntoja ahkerasti.
Vapaa-ajan asunnon hinnalla saisi asunnon vuokralle sadoiksi viikoiksi, mutta toisaalta: oma tupa, oma lupa! Selvitimme, millaisia etuja on vapaa-ajan asunnon omistamisessa ja toisaalta vuokraamisessa.
Oma vapaa-ajan asunto tai mökki
+ Voit viettää loma-asunnollasi niin paljon aikaa kuin haluat ja milloin vain sinulle sopii.
+ Saat itse päättää, miten sisustat, millaisen pihan teet ja millaisia mukavuuksia valitset.
+ Pääset halutessasi nikkaroimaan ja touhuamaan sydämesi kyllyydestä. Fyysiset askareet pitävät kehon kunnossa ja hellivät mieltä!
+ Kun pidät vapaa-ajanasunnostasi hyvää huolta ja kehität sitä, voit myydä asunnon – suotuisaan aikaan voitolla.
+ Halutessasi voit myös vuokrata mökkiäsi vieraille ja hyötyä näin vuokratuloista.
– Loma-asunto on iso investointi. Kuivanmaan mökin voi saada 50 000 eurolla, mutta mukavuuksilla varusteltujen rantamökkien hinnat liikkuvat yleensä 150 000 euron molemmin puolin riippuen sijainnista. Uuden mökin rakentaminen tontin hankintoineen on taasen ihan oma projektinsa hintoineen ja ajankäyttöpanostuksineen.
– Ylläpito nielee euroja. Kakkosasunnon omistajana maksat kaikki juoksevat kulut, kiinteistöveron sekä ylläpidosta ja kunnostuksesta koituvat menot.
– Kakkosasunnosta huolehtimiseen menee aikaa ja voimia, mikä saattaa stressata.
– Olet sidottu samaan loma-asuntoon samalla alueella vuosi toisensa jälkeen.
Vuokrattu vapaa-ajan asunto tai mökki
+ Kulut pysyvät kurissa, sillä maksat vain vuokran etkä muuta.
+ Sinun ei tarvitse investoida suuria summia tai ottaa lainaa päästäksesi mökille.
+ Loma-asuminen on vaivatonta, koska ylläpito, kunnostus ja muu vastuu on vuokraajalla. Sinä voit keskittyä lekotteluun!
+ Saat vaihtaa mökkiä ja mökkimaisemaa halutessasi joka kerta.
+ Olet vapaa valitsemaan, haluatko viettää vapaa-aikasi loma-asunnolla vai tehdä ehkä jotain muuta.
+ Vuokraaminen antaa oivan tilaisuuden kokeilla mökkeilyä ja näin testata, olisiko oma loma-asunto sinun juttusi.
– Vuokrattu loma-asunto ei kartuta omaisuuttasi.
– Vuokramökki tai loma-asunto ei välttämättä vastaa odotuksiasi. Lisäksi olet aina sidottu mökin omistajan asettamiin rajoituksiin ja sääntöihin. Monille mökeille ei esimerkiksi saa viedä lemmikkejä.
– Olet sidottu siihen ajankohtaan, kun mökkiä tarjotaan vuokralle tai se on vapaana eli et välttämättä saa haluamaasi paikkaa toivomaasi aikaan.
– Et voi vaikuttaa vapaa-ajanasunnon sisustukseen, ulkonäköön tai varustetasoon.
– Sää voi olla huono juuri sillä viikolla, kun sinulla on mökki vuokrattuna.
Kannattaako ostaa vai vuokrata – esimerkkejä
1. Varttuneempi, eläkevuosista juuri nauttimaan päässyt pariskunta etsii hyvätasoista valmista vapaa-ajan asuntoa, jossa on oma ranta. Esimerkkirantamökin hinta tontteineen on 150 000 euroa. Samankaltaisen loma-asunnon vuokrahinta on keskimäärin 700 euroa viikossa. Asunnon saisi vuokrattua ostohinnalla 214 viikoksi. Jos pariskunta viettäisi vuokra-asunnollaan esimerkiksi jopa puolet vuodesta eli noin 26 viikkoa, ostohinnalla saisi maksettua noin 8 vuoden vuokraviikot.
- Loma-asunnon kokonaishinta tontteineen 150 000 euroa
- Saman tasoisen loma-asunnon vuokra 700 euroa / viikko
- Ostohinnalla asunnon saisi vuokrattua 214 viikoksi
- Jos loma-asunnolla viettäisi peräti puolet vuodesta, ostohinnalla saisi maksettua noin 8 vuoden vuokraviikot.
2. Jos pariskunta ostaisi vapaa-ajan asunnon niin, että rahoittaisi siitä puolet säästöillään ja toisen puolen (75 000 euroa) S-Pankin mökkilainalla, laina tulisi maksettua 8 vuodessa, jos pariskunta lyhentäisi lainaa kuukaudessa noin 845 euroa (korko esimerkiksi 2 %; lainan hinta ja laina-aika räätälöidään aina asiakaskohtaisesti).
- Loma-asunnon kokonaishinta 150 000 euroa
- Säästöjä 75 000 euroa, S-Pankin mökkilainaa 75 000 euroa
- Laina-aika 8 vuotta
- Maksuerä 846 euroa / kk
- Lyhennystapa annuiteetti (tasaerälyhennys)
- Lainan esimerkinomainen korko 2,00 %
- Todellinen vuosikorko 2,33 %*)
- Laina takaisinmaksettuna kokonaiskustannuksineen yhteensä 81 963 euroa
*) Todellisen vuosikoron laskennassa on huomioitu lainan toimitusmaksu 500 euroa ja takaisinmaksun kuukausierien tilinhoitomaksu 2,50 euroa/lasku
Huomaathan, että hintatiedot ja laskelmat ovat suuntaa antavia. Mökkien ja vapaa-ajan asuntojen ostohinnat vaihtelevat suuresti sijainnin, varustetason ja rannan mukaan, samoin vuokrahinnat. Kauppahinnan lisäksi vapaa-ajan kodin omistajan maksettaviksi tulevat muun maussa juoksevat kulut, kunnostuskulut sekä verot.
Asiantuntijoina jutussa on haastateltu Vapaa-ajan asukkaiden liiton puheenjohtajaa Pentti Heikkurista sekä myyntijohtaja Juha Purhosta Lomarengas Oy:stä.