Asuntolaina

• Olet hoitanut raha-asiasi moitteettomasti, eikä sinulla ole rekisteröityjä maksuhäiriöitä.
• Sinulla on säännölliset tulot.
• Sinulla on suomalainen henkilötunnus, puhut suomea tai ruotsia ja asut vakituisesti Suomessa.
• Sinulla on käytössäsi S-Pankin tai jonkin toisen suomalaisen pankin verkkopankkitunnukset tai Mobiilivarmenne. Mikäli lainalla on kaksi hakijaa, tulee myös toisella hakijalla olla käytössään jokin edellä mainituista tunnistautumistavoista.

Asuntolainassa:

• Aina kilpailukykyinen hinta ja jopa 30 vuoden laina-aika.
• Keskittämällä pankkipalvelut S-Pankkiin säästät selvää rahaa. Tutustu keskittämisen hyötyihin.
• Asuntolainan lisäksi saatavillasi ovat monipuoliset lisäpalvelut, kuten S-Pankin lainaturva.
• Mahdollisuus pitää lyhennysvapaata tarvittaessa.

Voit hakea asuntolainaa S-mobiilissa tai verkossa kaikkien pankkien pankkitunnuksilla tai Mobiilivarmenteella. Hakemuksen voi tehdä, vaikka ostettava kohde ei vielä olisi tiedossa. Voit lisätä hakemukselle liitteitä, esimerkiksi palkkalaskelmasi tai isännöitsijäntodistuksen, jos olet jo löytänyt ostettavan asunnon. 

Täytä lainahakemus huolellisesti. Merkitse myös mahdolliset nykyiset lainasi ja luottosi hakemukselle niille varattuihin kohtiin. Pankki katsoo hakijan taloudellista tilannetta ja arvioi, sopiiko lainasumma ja maksuaika hänelle. 

Pankki käyttää myös Positiivisen luottotietorekisterin tietoja, kun se tekee lopullisen luottopäätöksen. Lopullisessa lainapäätöksessä hyödynnämme myös luottorekisterin tietoja. Oikein mitoitettu laina sopivine kuukausierineen on sekä asiakkaan että pankin etu.

Aika kannattaa varata jo hakemuksen täyttämisen yhteydessä. Jos et varaa aikaa hakemuksen yhteydessä, saat meiltä tekstiviestin, jossa on ohjeet ajan varaamiseen.

Lainaneuvottelussa keskustelemme lainahakemuksesi sisällöstä ja räätälöimme sinulle parhaiten sopivan lainaratkaisun. Samalla käymme läpi muutkin tarpeesi, jotta raha-asioiden hoitaminen S-Pankissa olisi mahdollisimman sujuvaa. Varaa neuvottelua varten itsellesi valmiiksi verkkopankkitunnukset tai S-mobiili tunnistautumista varten.

Kirjaudu varattuun verkkotapaamiseen

Lainatarjous on voimassa pääsääntöisesti kuukauden. Jos et kuitenkaan löydä sopivaa asuntoa tässä ajassa, voidaan tarjouksen voimassaoloaikaa jatkaa. Kun ostotarjouksesi on hyväksytty, sovitaan uusi tapaaminen.

Asuntolainan kokonaiskorko muodostuu viitekorosta ja asiakaskohtaisesta marginaalista. Viitekorkona voidaan käyttää 3, 6 tai 12 kk:n Euribor-korkoa.

S-Pankissa voit halutessasi varautua korkojen nousuun suojaamalla asuntolainasi kiinteällä korolla. Silloin asuntolainasi korko pysyy samana koko sovitun kiinteän korkojakson ajan ja tiedät lainasi kuukausierän pitkälle tulevaisuuteen. Voit sopia kiinteän koron joko 5 tai 10 vuodeksi. 

Lue lisää kiinteästä korosta

On tärkeää mitoittaa luotto tai laina juuri sinulle sopivan kokoiseksi – lainan kuukausierän pitäisi olla sellainen, että asumisen kulujen ja muiden menojen jälkeen rahaa jää myös säästöön ja muuhun elämiseen.  Lopullisessa lainapäätöksessä hyödynnämme hakemuksella annettujen tietojen lisäksi myös mm. luottorekisterin tietoja. Oikein mitoitettu laina sopivine kuukausierineen on sekä asiakkaan että pankin etu. 

Asuntolainoihin sovelletaan kaikissa pankeissa enimmäisluototussuhdetta, eli lainakattoa. Voit saada lainaa korkeintaan 90 prosenttia asuntosi, eli lainasi päävakuuden käyvästä arvosta. Käyvällä arvolla tarkoitetaan hintaa, joka asunnosta ollaan valmiita maksamaan asuntomarkkinoilla lainan myöntöhetkellä. Jos ostat ensimmäistä asuntoasi, lainakatto on korkeintaan 95 prosenttia.

Jos haluat maksaa koko asunnon lainalla, tarvitset myös muita vakuuksia asunnon lisäksi. Esimerkiksi vanhempasi tai muut läheisesi voivat tarjota lisävakuutta omistusasunnostaan. Esimerkiksi 100 000 euron asunnosta vakuudeksi käy maksimissaan 70 000 euroa. Tarvitset tällöin omia säästöjä tai muuta vakuutta 30 000 euroa. 

Laina-aika voi olla asuntolainassa jopa 30 vuotta. Tärkeintä on, että laina-aika on mitoitettu oikein ja lainan kuukausierä on sopivan kokoinen, jolloin voit lainan takaisinmaksun ohessa kerryttää taloudellista puskuria ja toteuttaa myös muita elämän pienempiä haaveita. 

Halutessasi voit hakea muutosta lainasi laina-aikaan lähettämällä meille verkkoviestin joko verkkopankissa tai S-mobiilissa.  Muutoksesta veloitetaan palveluhinnaston mukaisesti. 

Käänteinen asuntolaina on laina, joka myönnetään velatonta tai lähes velatonta omistusasuntoa vastaan ilman, että asuntoa välttämättä myydään. Lainan avulla on mahdollisuus rahoittaa esimerkiksi asuntoon kohdistuva suurempi remontti tai muutoin elämisestä aiheutuvia kuluja.  

Käänteistä asuntolainaa on mahdollista saada maksimissaan 50 % asunnon arvosta. Laina tehdään tyypillisesti kerrallaan 10 vuodeksi kerralla ja se uusitaan tarvittaessa. Laina-aikana maksat pelkästään lainan korkoja ja laina maksetaan lopulta pois kertalyhennyksenä useimmiten asunnon myynnistä saatavilla varoilla.

Asuntolainaa yksin ottaessasi on erityisen tärkeä miettiä, kuinka lainan takaisinmaksu onnistuisi silloin, jos kaikki elämässä ei mene suunnitelmien mukaisesti. Kuinka hoitaisit lainaa, jos sairastuisit vakavasti tai joutuisit esimerkiksi työttömäksi? Yllättäviin muutoksiin kannattaa varautua kerryttämällä taloudellista puskuria lainanmaksun ohessa. Toinen hyvä vaihtohehto turvata lainan takaisinmaksu on liittää lainalle lainaturvavakuutus, jonka ansiosta sinulla on yksi huoli vähemmän, jos tulosi tippuvat esimerkiksi pidemmän sairausloman vuoksi. 

Voit lukea lisää S-Pankin asuntolainoihin liitettävistä lainaturvaratkaisuista täältä: Lainaturva

Olemme mielellämme S-Pankissa toteuttamassa erisuuruisia asumisen unelmia. Voit hakea lainaa asumisoikeusasunnon hankintaan täyttämällä lainahakemuksen näppärästi joko verkkopankissa tai S-mobiilissa vaikka omalta kotisohvaltasi.