Asuntolainoja vertaillaan yleensä silloin, kun harkitaan asuntokauppoja. Tämä on järkevää: kun pyytää tarjouksen useammasta pankista, voi valita parhaiten omia tarpeita vastaavan lainan. Liikkeellä on hyvä olla ajoissa, vaikka tuleva asunto ei olisi vielä tiedossa. Näin kaupoista pääsee neuvottelemaan heti, kun sopiva kohde löytyy.
Tulevat asuntokaupat eivät kuitenkaan ole ainoa syy lainan kilpailuttamiseen, sanoo S-Pankin lainapalveluiden kehityspäällikkö Annemari Airaksinen. Myös vanhan lainan voi kilpailuttaa, jos toivoo siihen muutoksia.
– Laina kannattaa kilpailuttaa, jos sen ottamisesta on kulunut jo tovi. Erityisesti tähän on syytä, jos asunnossa tai sen ympäristössä on tapahtunut muutoksia, jotka lisäävät asunnon arvoa. Lainaan ja sen ehtoihin voivat vaikuttaa esimerkiksi asuntoon tehdyt suuremmat remontit tai asuinalueen kehittyminen, kuten parantuneet julkisen liikenteen yhteydet tai palvelut, Airaksinen selvittää.
Laina kannattaa kilpailuttaa myös silloin, jos harkitsee muutenkin pankin vaihtoa. Lisäksi oman taloustilanteen muuttuminen on hyvä peruste kilpailutukselle. Tulojen nousu tai vaikkapa suurempi omarahoitusosuus parantavat asiakkaan asemaa lainaneuvotteluissa.
Kokonaistilanteen tarkastelu tärkeää
Lainan marginaalia on helppo vertailla, mutta tarjouksia kannattaa tarkastella laajemminkin. Nimelliskoron lisäksi on hyvä tarkistaa esimerkiksi lainan todellinen vuosikorko, erilaiset lainanhoitokulut sekä mahdolliset piilokustannukset.
– On tärkeää, että lainaehdot joustavat ja täsmäävät siihen, mitä asiakas tarvitsee. Esimerkiksi mahdollisuus lyhennysvapaaseen tai ylimääräisiin lyhennyksiin sekä lainaturva tarjoavat suojaa muuttuvissa elämäntilanteissa. Lisäksi on äärimmäisen tärkeää, että laina on mitoitettu oikein ja asiakas pystyy huolehtimaan maksuista, Airaksinen toteaa.
Lainapankin palveluita ja kustannuksia kannattaa tarkastella kokonaisvaltaisesti. Tarjoaako pankki kaikki tarvittavat palvelut? Entä mitä asiakkaana oleminen kokonaisuudessaan maksaa? Rahaa pitää jäädä lainamaksujen jälkeen muuhunkin elämiseen.
Lainan hakeminen on S-Pankissa helppoa
S-Pankki on Suomen neljänneksi suurin asuntolainapankki: sekä ensiasunnon ostajat että lainan kilpailuttajat ovat pyytäneet tarjouksia S-Pankista viime vuosina ahkerasti. S-Pankissa on panostettu mutkattomiin ja asiakkaalle vaivattomiin prosesseihin.
– Jos asiakkaalla on jo laina S-Pankissa ja hän toivoo siihen muutoksia, asia etenee lähettämällä meille viesti S-mobiilissa tai verkkopankissa. Jos lainaa ei vielä ole tai se on toisessa pankissa, liikkeelle pääsee lähettämällä meille lainahakemuksen S-mobiilissa tai verkkopankissa. Lainaneuvotteluun pääsee tämän jälkeen jopa parissa päivässä, Airaksinen kannustaa.
