Tiivistelmä
- Asuntolainan kilpailutus on ajankohtaista esimerkiksi uutta lainaa tai pankin vaihtoa harkittaessa.
- Lainatarjouksia vertaillessa on tärkeää katsoa muutakin kuin marginaalia – myös todellinen vuosikorko, lainanhoitokulut ja lainaehdot vaikuttavat kokonaiskustannuksiin.
- Asuntolainan kilpailutuksen yhteydessä pankkiasiakkuutta kannattaa tarkastella kokonaisuutena: asiakasomistajana saat muun muassa päivittäiset pankkipalvelut, kuten tilin, kortin ja verkkopankkitunnukset, maksutta.
- S-Pankissa voit hakea uutta asuntolainaa tai siirtää nykyisen lainasi täyttämällä hakemuksen verkossa tai S-mobiilissa.
- Korkojen nousuun voit varautua suojaamalla lainasi kiinteällä korolla, ja yllättäviin elämäntilanteisiin tuo turvaa S-Pankin lainaturva.
- S-Pankin asuntolainassa yhdistyvät kilpailukykyinen hinta, joustavat ehdot ja S-ryhmään asioinnin keskittämisen hyödyt.
Asuntolainan kilpailutus kannattaa katsoa kokonaisuutena
Asuntolainan kilpailutus tarkoittaa käytännössä sitä, että pyydät lainatarjouksia useammasta pankista ja vertaat niitä keskenään. Lainatarjouksia vertaillessa on hyvä muistaa, ettei pelkkä pankin marginaalikorko kerro koko totuutta, vaan huomio kannattaa kiinnittää myös:
- lainan todelliseen vuosikorkoon
- lainanhoitokuluihin
- ja mahdollisiin piilokustannuksiin
”On tärkeää, että lainaehdot joustavat ja täsmäävät siihen, mitä asiakas tarvitsee. Lisäksi on äärimmäisen tärkeää, että laina on mitoitettu oikein ja asiakas pystyy huolehtimaan maksuista ja rahaa jää muuhunkin elämiseen”, S-Pankin lainapalveluiden kehityspäällikkö Annemari Airaksinen muistuttaa.
Asuntolainaa kilpailuttaessa kannattaa tarkastella myös pankkiasioinnin kokonaisuutta:
- Mitä pankkipalvelut maksavat: Asiakasomistajana saat päivittäiset pankkipalvelut maksutta.
- Mitä kaikkea päivittäisiin pankkipalveluihin sisältyy: Asiakasomistajana tili, kortti, verkkopankkitunnukset ja mobiilipalvelut ovat sinulle maksuttomia.
- Jääkö lainanlyhennysten jälkeen riittävästi rahaa arkeen ja unelmiin?
Miksi asuntolaina kannattaa kilpailuttaa?
Asuntolaina kannattaa kilpailuttaa, koska vertailu voi tuoda pitkällä aikavälillä huomattavia säästöjä ja kilpailuttamalla voit saada paremmin omaan elämäntilanteeseen sopivat lainaehdot. Kilpailutuksen avulla voit varmistaa, että lainasi kustannukset sekä joustot ja lisäpalvelut ovat tasapainossa.
Kun pyydät useampia tarjouksia, näet eron paitsi marginaalissa myös muissa kuluissa ja ehdoissa. Samalla saat mahdollisuuden valita kumppaniksesi sellaisen pankin, jonka palvelut tukevat arkeasi kokonaisvaltaisesti – esimerkiksi asuntolainan lyhennysvapaat jaksot, mahdollisuus ylimääräisiin lyhennyksiin ja lainaturva voivat olla iso apu muuttuvissa elämäntilanteissa.
Lisäksi asiakasomistajalle päivittäiset pankkipalvelut, kuten tili, kortti ja verkkopankkitunnukset, ovat maksuttomia
Milloin asuntolaina kannattaa kilpailuttaa?
Asuntolainan kilpailutus on ajankohtaista tyypillisesti silloin, kun olet ostamassa asuntoa. On järkevää pyytää lainatarjouksia jo siinä vaiheessa, kun sopiva kohde on vasta haussa, jotta pääset neuvottelemaan kaupoista heti, kun unelmiesi koti löytyy.
Kilpailutus ei kuitenkaan koske vain tulevia asuntokauppoja. Myös olemassa oleva asuntolaina kannattaa tarkistaa, jos:
- lainan ottamisesta on kulunut jo pidempi aika
- asuntoon on tehty suurempia remontteja
- asuinalue on kehittynyt, esimerkiksi palvelut tai joukkoliikenneyhteydet ovat parantuneet
- oma taloudellinen tilanteesi on muuttunut, kuten tulot ovat nousseet tai omarahoitusosuus on kasvanut
- harkitset muutenkin pankin vaihtoa
Näin asuntolainan kilpailuttaminen S-Pankissa etenee
Asuntolainan kilpailuttaminen S-Pankissa on tehty mahdollisimman mutkattomaksi – oli kyseessä sitten uusi laina tai nykyisen asuntolainan siirtäminen S-Pankkiin.
1. Täytä sähköinen asuntolainahakemus
Voit hakea asuntolainaa verkossa kaikkien pankkien verkkopankkitunnuksilla tai mobiilivarmenteella. Hakemusta täyttäessä voit valita oletko hakemassa uutta lainaa vai kilpailuttamassa olemassa olevaa lainaa. Hakemuksen tekeminen ei sido sinua lainan ottamiseen. Voit täyttää hakemuksen myös S-mobiilissa.
2. Varaa aika lainaneuvotteluun
Voit varata ajan lainaneuvotteluun hakemuksen täyttämisen yhteydessä. Jos et varaa aikaa heti, saat lainahakemuksen täyttämisen jälkeen tekstiviestin, josta löydät ohjeet ajanvaraukseen.
3. Lainaneuvottelu
Lainaneuvottelussa käydään läpi hakemuksesi sisältö ja räätälöidään sinulle sopiva lainaratkaisu. Samalla kartoitetaan muutkin pankkipalvelutarpeesi, jotta raha-asioiden hoitaminen S-Pankissa olisi mahdollisimman sujuvaa.
4. Tutustu lainatarjoukseen
Neuvottelun pohjalta saat lainatarjouksen, joka on pääsääntöisesti voimassa noin kuukauden. Lainalupaus ei vielä sido sinua mihinkään, vaan voit edelleen vertailla vaihtoehtoja. Kun sinulla on lainatarjous valmiina, ostotarjouksen tekeminen onnistuu sujuvasti unelmakodin osuessa kohdalle.
5. Hyväksy tarjous ja allekirjoita lainasopimus
Laina-asiakirjat allekirjoitat kätevimmin sähköisesti.
Jos sinulla on jo laina S-Pankissa ja haluat siihen muutoksia, asia etenee helposti lähettämällä viestin asiakaspalveluumme S-mobiilissa tai verkkopankissa. Lainaneuvotteluun pääsee tämän jälkeen jopa parissa päivässä.
Asuntolainan lisäpalveluilla lisäturvaa ja joustoa
Haluamme tarjota asuntolaina-asiakkaillemme mahdollisuuden varautua muuttuviin elämäntilanteisiin.
- Lyhennysvapaa mahdollistaa lyhennysvapaat kuukaudet esimerkiksi perheen kasvaessa tai työttömyyden yllättäessä
- Kiinteän koron avulla varaudut korkojen nousuun. S-Pankin asiakkaana voit saada asuntolainaasi kiinteän koron viideksi tai kymmeneksi vuodeksi.
- Lainaturva auttaa sinua lainan takaisinmaksussa silloin, kun elämässä kaikki ei menekään suunnitelmien mukaan.
”Kun kilpailutat asuntolainaa, on hyvä miettiä samalla, miten lainan hoito onnistuu yllättävissä elämäntilanteissa. Lainaturva ja mahdollisuus lyhennysvapaaseen voivat tuoda tärkeää joustoa arkeen”, kertoo Airaksinen.
Kilpailuta asuntolaina helposti S-Pankissa
Onko asunnon osto, remontointi tai kodin rakentaminen ajankohtaista – tai haluatko siirtää nykyisen lainasi S-Pankkiin? S-Pankin asuntolainassa yhdistyvät mutkattomuus lainanhaussa sekä arkea tukevat, maksuttomat päivittäispankkipalvelut.
S-Pankin asuntolaina pähkinänkuoressa:
- kilpailukykyinen hinta
- laina-aika jopa 30 vuotta
- monipuoliset asuntolainan lisäpalvelut, kuten lainaturva ja kiinteä korko
- mahdollisuus pitää lyhennysvapaata tarvittaessa
Lisäksi asiakasomistajana saat päivittäiset pankkipalvelut, kuten tilin, kortin ja verkkopankkitunnukset maksutta. S-Etukortti Visalla voit maksaa ja nostaa käteistä kaikkialla maailmassa sekä kerryttää Bonusta ja maksutapaetua S-ryhmän ostoista.
”Lainapankin palveluita ja kustannuksia kannattaa tarkastella kokonaisvaltaisesti. Rahaa pitää jäädä lainamaksujen jälkeen muuhunkin elämiseen ja unelmien toteuttamiseen”, tiivistää S-Pankin lainapalveluiden kehityspäällikkö Annemari Airaksinen.
Täytä asuntolainahakemus verkossa kaikkien pankkien tunnuksilla tai mobiilivarmenteella, tai lähetä meille hakemus S-mobiilissa. Lainaneuvotteluun pääset tämän jälkeen jopa parissa päivässä, ja lainalupaus antaa varmuutta asuntokauppojen hoitamiseen silloin, kun sopiva koti löytyy.
Usein kysyttyä asuntolainasta
Mikä on marginaali?
Marginaali on kiinteä korko-osuus, joka lisätään vaihtuvan viitekoron päälle. Käytännössä marginaali on hinta, jonka pankki ottaa rahan lainaamisesta ja sen suuruuteen vaikuttavat niin hakijan kuin hankittavan kohteenkin tiedot. Asuntolainan kokonaiskorko muodostuu korkomarginaalista ja viitekorosta. Lainatarjous räätälöidään jokaiselle asiakkaalle henkilökohtaisesti kokonaisuus huomioon ottaen.
Miten nopeasti saan lainatarjouksen S-Pankista?
Saat lainatarjouksen, kun olet täyttänyt lainahakemuksen ja käynyt lainaneuvottelun asiantuntijamme kanssa. Lainaneuvotteluun pääset hakemuksen täyttämisen jälkeen parissa päivässä. Lainatarjouksen saat muutaman päivän sisällä lainaneuvottelun jälkeen.
Voiko asuntolainan kilpailuttaa netissä?
Kyllä voit. Asuntolainan kilpailuttaminen onnistuu mutkattomasti netissä. Täytä lainahakemus ja valitse lainahakemusta täyttäessäsi, että haluat siirtää nykyisen lainasi S-Pankkiin.
Asiantuntijana S-Pankin lainapalveluiden kehityspäällikkö Annemari Airaksinen.
