Siirry suoraan sisältöön

Lapselle säästäminen

Lapselle säästäminen ja sijoittaminen kannattaa aloittaa varhain – vaikka tänään. Näin saat erityisen paljon hyötyjä pitkästä, jopa 18 vuoden säästöajasta ja korkoa korolle -ilmiöstä. S-Pankissa voi sijoittaa suurimpaan osaan* rahastoista ilman merkintä- ja lunastuspalkkioita. Avaa rahastosalkku lapselle S-Pankkiin ja aloita rahastosäästäminen. *Lukuun ottamatta passiivisia rahastoja, erikoissijoitusrahastoja ja rahastojen hallinnointipalkkioita.

Aloita rahastosäästäminen lapselle


Lapselle rahastoihin säästäminen ja sijoittaminen on fiksu sijoitus tulevaisuuteen. Alkuun pääset pienelläkin summalla, alkaen 10 €. Lapselle voi alkaa säästämään automatisoidusti kuukausittain tai tekemällä kertasijoituksia sen jälkeen, kun hänelle on avattu rahastosalkku S-Pankkiin.  Molemmissa säästämisen tavoissa toimeksiannot tulee tehdä lapsen salkkuun lapsen omalta tililtä. Lapsen varoja voi sijoittaa useimpiin S-Pankin rahastoihin. 

1. Avaa lapsellesi rahastosalkku, jos hänellä ei ole sitä vielä S-Pankissa

Lapselle säästäminen alkaa lapsen oman rahastosalkun avaamisesta,  mikäli hänellä ei ole vielä rahastosalkkua S-Pankissa. Rahastosalkun voi avata  verkossa eli Lapsen pankkiasiointi -palvelussa. Samalla teet lapselle sijoituspalvelusopimuksen ja valtuutuksen, jolla molemmat huoltajat voivat yksin hoitaa lapsen sijoituksia omasta verkkopankista. Huomioithan, että lapsella voi olla rahastosalkku myös jossain toisessa pankissa.

Huoltaja, jolla on S-Pankin verkkopankkitunnukset, voi tehdä hakemuksen lapselle rahastosalkun avaamisesta S-mobiilissa Minä > Lapsen pankkipalvelut > Avaa pankkipalveluita lapselle tai verkkopankin Asetukset-välilehden Lapsen tai nuoren pankkipalvelut -osiossa. Linkki ohjaa Lapsen pankkiasiointi -palveluun. Mikäli lapsella on toinen huoltaja, tulee hänen myös hyväksyä hakemus. 

  1. Huoltaja kirjautuu palveluun S-Pankin tai muun suomalaisen pankin verkkopankkitunnuksilla tai Mobiilivarmenteella.
  2. Huoltaja täyttää avaamiseen tarvittavat tiedot.
  3. Toinen huoltaja vahvistaa S-Pankin tai muun suomalaisen pankin verkkopankkitunnuksilla tai Mobiilivarmenteella.
  4. S-Pankki lähettää huoltajille viestin verkkopankkiin ja S-mobiiliin, kun hakemus on käsitelty.

Jos huoltajalla ei ole verkkopankkitunnuksia, avataan ne Lapsen ja nuoren verkkopalvelussa.

 

 

Lapsen pankkiasiointi -palvelussa lapsen tiedot perustuvat väestötietojärjestelmästä saatuihin tietoihin. Jos lapsella on kaksi huoltajaa, vaatii järjestelmä molempien huoltajien hyväksynnän. Jos lapsella on yksi huoltaja,  nähdään se järjestelmästä, eikä toisen huoltajan hyväksyntää tarvita.

2. Valitse sopiva tapa lapselle rahastosäästämiseen

 

Aloita lapselle kuukausisäästäminen, nyt myös S-mobiilissa

Kuukausisäästäminen on helppo tapa säästää rahastoihin –  automatisoinnin ansiosta asiaa ei juuri tarvitse muistaa.  Huoltajat voivat alkaa säästämään lapselle säännöllisesti S-mobiilissa tai S-Pankin verkkopankissa.  Voit sijoittaa yhteen tai useampaan S-Pankin rahastoon ja tehdä muutoksia sopimukseen, jos tarve vaatii. Alkuun pääset jo pienelläkin summalla, alkaen 10 € kuussa.

 

Voit säästää lapselle myös tekemällä kertasijoituksia rahastoihin

Kuukausisäästämisen lisäksi huoltajat voivat tehdä kertamerkintöjä lapsen rahastosalkkuun S-mobiilissa tai verkkopankissa. Voit sijoittaa yhteen tai useampaan S-Pankin rahastoon ja alkuun pääset jo 10 eurolla.

Tärkeintä on aloittaminen

Mitä aiemmin aloitat lapselle säästämisen, sitä kauemmin säästöille annetaan aikaa kasvaa.

Avaa rahastosalkku

Kaikki alkaa rahastosalkun avaamisesta. Voit avata lapselle rahastosalkun verkossa, mikäli hänellä ei ole vielä rahastosalkkua S-Pankissa. Samalla teet lapselle sijoituspalvelusopimuksen ja valtuutuksen, jolla molemmat huoltajat voivat yksin hoitaa lapsen sijoituksia omasta verkkopankista. Rahastosalkun avaamisen jälkeen voit alkaa sijoittamaan lapselle.

Aloita lap­sel­le kuu­kau­si­sääs­tä­mi­nen

Lapselle kuukausisäästäminen kannattaa aloittaa jo tänään, sillä mitä aiemmin aloittaa, sitä paremmin korkoa korolle -ilmiö ehtii vaikuttamaan. Säästämisen automatisoinnilla varmistat, että juuri omaan talouteen sopiva summa menee säästöön säännöllisesti.

Hyödynnä lah­ja­ve­ro­tuk­sen muutos

Jos taloudessasi on säästövaraa, kannattaa hyödyntää vuoden 2026 alussa tapahtunut lahjaverotuksen alarajan nousu ja sijoittaa lapselle säännöllisesti suurempikin summa. 1.1.2026 alkaen sama lahjoittaja voi lahjoittaa lapselle jopa 208 € kuussa ilman lahjaveroseuraamuksia.

Las­ke sääs­tö­las­ku­ril­la pit­kän ajan sääs­tö­jen arvio

Laske säästölaskurilla, kuinka paljon voit ajan saatossa säästää lapsellesi sijoittamalla rahastoon. Mitä aiemmin aloitat säästämisen, sitä kauemmin jatkuvan ja määrätietoisen säästämisen hyöty, eli korkoa korolle -ilmiö pääsee vaikuttamaan.

Tarkistathan ajankohtaisen  lahjaverotukseen liittyvän tiedon   vero.fi.

 

Huomaathan, että joihinkin erikoissijoitusrahastoihin (esimerkiksi S-Pankki Asunto- ja S-Pankki Metsä Erikoissijoitusrahasto) tehtävät toimeksiannot lapsen nimiin ovat luvanvaraisia. Tällaista toimeksiantoa varten huoltajan on toimitettava pankille Digi- ja väestötietoviraston myöntämä lupa ennen toimeksiannon tekemistä. Löydät lisätietoa luvan hakemisesta Digi- ja väestötietoviraston verkkosivuilta. Sijoituspalveluiden avaamisen yhteydessä S-Pankki ei arvioi palvelun soveltuvuutta lapselle tai huoltajalle.

Lapselle lahjoittaminen ja lahjaveron huomioiminen

Lapselle säästämisessä ja sijoittamisessa ei ole ylärajaa, mutta omalle lapsellekin lahjoittaessa tulee huomioida mahdollinen lahjavero. Lahjaveroa ei tarvitse maksaa alle 7 500 euron lahjoista kolmen (3) vuoden aikana samalta lahjoittajalta, jos verovelvollisuus on alkanut 1.1.2026 tai myöhemmin. Raja on lahjoittajakohtainen eli lahjansaaja voi saada kolmen vuoden aikana esimerkiksi molemmilta vanhemmiltaan alle 7 500 euroa (yhteensä alle 15 000 euroa) verovapaasti. 

 

Ota kuukausisäästämisen hyödyt irti

Jos taloudessasi on säästövaraa ja haluat hyödyntää lahjan verovapauden rajan, on kuukausisäästäminen helppo ja järkevä tapa lahjoittaa lapselle. Jos haluat hyödyntää lahjan verovapauden rajan täysimääräisesti kuukausisäästämisen kautta, voi yksi vanhempi säästää lapselle jopa 208 euroa kuussa. Tämä summa tekee kolmessa (3) vuodessa yhteensä 7 488 euroa, eli jää hieman alle 7 500 euroa rajan alle. 

 

Aloita kuukausisäästäminen sopivalla summalla

Mukaan pääsee jokaiseen talouteen sopivalla summalla.

 

 

Tarkastathan ajankohtaisen  verotukseen liittyvän tiedon   vero.fi.

 

Testaa kuukausisäästölaskuria lapselle säästämiseen

Voit vertailla tuotto-odotuksia erilaisilla kuukausittaisilla säästösummilla, alkusijoituksella, säästöajalla sekä tuottotavoitteellasi. Eri tuottotavoitteita vertaillessa on kuitenkin hyvä muistaa, että tuotto ja riski kulkevat käsi kädessä.

Haluan tietää:

Alkusijoitus

Kuukausittainen säästösumma

Säästöaika

Tuottotavoite - tuotto ja riski kulkevat käsi kädessä

Valitse millaista tuottoa tavoittelet säästöillesi. Huomaathan, että riski kasvaa tuottotavoitteen kasvaessa. Esimerkiksi osakerahastoissa tuotto-odotus ja riski ovat suurempia kuin korkorahastoissa.

Alkusijoitus

Tavoittelemasi kokonaissumma

Säästöaika

Tuottotavoite - tuotto ja riski kulkevat käsi kädessä

Valitse millaista tuottoa tavoittelet säästöillesi. Huomaathan, että riski kasvaa tuottotavoitteen kasvaessa. Esimerkiksi osakerahastoissa tuotto-odotus ja riski ovat suurempia kuin korkorahastoissa.

Alkusijoitus

Kuukausittainen säästösumma

Tavoittelemasi kokonaissumma

Tuottotavoite - tuotto ja riski kulkevat käsi kädessä

Valitse millaista tuottoa tavoittelet säästöillesi. Huomaathan, että riski kasvaa tuottotavoitteen kasvaessa. Esimerkiksi osakerahastoissa tuotto-odotus ja riski ovat suurempia kuin korkorahastoissa.

Yhteenveto

Säästöjen odotettu tuotto

Säästetty summa

Säästöjen odotettu kokonaissumma

Tuottoa ei voida laskea.

Kuukausittainen säästösumma

Säästösummaa ei voida laskea.

Säästöaika

Säästöaikaa ei voida laskea.

Valitse itsellesi sopivin rahasto sen mukaan, kuinka paljon olet valmis sietämään riskiä ja kuinka paljon toivot sijoitukseltasi tuottoa.

 

Haluan tietää:

Säästöjen kokonaissumman
Kuukausittaisen säästösumman
Säästöajan

Alkusijoitus

Kuukausittainen säästösumma

Säästöaika

Tuottotavoite - tuotto ja riski kulkevat käsi kädessä

Valitse millaista tuottoa tavoittelet säästöillesi. Huomaathan, että riski kasvaa tuottotavoitteen kasvaessa. Esimerkiksi osakerahastoissa tuotto-odotus ja riski ovat suurempia kuin korkorahastoissa.

Alkusijoitus

Tavoittelemasi kokonaissumma

Säästöaika

Tuottotavoite - tuotto ja riski kulkevat käsi kädessä

Valitse millaista tuottoa tavoittelet säästöillesi. Huomaathan, että riski kasvaa tuottotavoitteen kasvaessa. Esimerkiksi osakerahastoissa tuotto-odotus ja riski ovat suurempia kuin korkorahastoissa.

Alkusijoitus

Kuukausittainen säästösumma

Tavoittelemasi kokonaissumma

Tuottotavoite - tuotto ja riski kulkevat käsi kädessä

Valitse millaista tuottoa tavoittelet säästöillesi. Huomaathan, että riski kasvaa tuottotavoitteen kasvaessa. Esimerkiksi osakerahastoissa tuotto-odotus ja riski ovat suurempia kuin korkorahastoissa.

Yhteenveto

Säästöjen odotettu tuotto

Säästetty summa

Säästöjen odotettu kokonaissumma

Tuottoa ei voida laskea.

Kuukausittainen säästösumma

Säästösummaa ei voida laskea.

Tavoittelemasi kokonaissumma

Säästöaika

Alkusijoitus

Tuottotavoite

Säästöaika

Säästöaikaa ei voida laskea.

Kuukausittainen säästösumma

Tavoittelemasi kokonaissumma

Alkusijoitus

Tuottotavoite

Valitse itsellesi sopivin rahasto sen mukaan, kuinka paljon olet valmis sietämään riskiä ja kuinka paljon toivot sijoitukseltasi tuottoa.

 

Jatka

Säästölaskurin avulla voi arvioida säästöjen karttumista. Se tarjoaa suuntaa antavan laskelman, jonka pohjalta ei voi ennustaa tai luvata säästöjen tulevaa kehitystä. Säästöjen arvo voi nousta tai laskea, ja pääoman voi menettää jopa kokonaan. Laskuri ei huomioi sijoittamiseen liittyviä palkkioita tai veloituksia.

Mi­kä muut­tuu, kun lap­si täyt­tää 18?

Kun lapsi täysi-ikäistyy, huoltajien tehtävä edunvalvojina päättyy ja sijoituksien hallinta siirtyy lapselle itselleen. Rahakasvatukseen kannattaakin panostaa jo lapsuusvuosina. Lapsen kanssa on hyvä keskustella sijoituksista ja siitä, mitä niillä voi saavuttaa.

Vas­tuul­li­suus si­joit­ta­mi­ses­sa

Vastuullinen sijoittaminen on meille kiinteä osa sijoituspäätöksiä. Lisätietoa siitä, miten toteutamme vastuullista sijoittamista, löytyy täältä.

Rahastosäästäminen on fiksu sijoitus tulevaisuuteen

Hyödynnä lahjaveron alarajan nousu

Voit lahjoittaa lapselle verovapaasti 208 € kuussa tai yhteensä 7 499 euroa kolmessa vuodessa. Lapselle säästämisessä ja sijoittamisessa ei ole ylärajaa, mutta lahjoista täytyy maksaa veroa, kun lahjojen arvo samalta lahjanantajalta kolmen vuoden aikana on 7 500 euroa tai enemmän.

Rahastoon säästetyt rahat ovat lapsen

On hyvä muistaa, että kun avaa lapselle rahaston, ovat rahat hänen eivätkä vanhemmat voi nostaa rahastossa olevia rahoja omiin menoihinsa. Onkin suositeltavaa sijoittaa ainoastaan sen verran minkä tietää, ettei tarvitse muuhun.

18-vuotias saa päättää varoistaan itse

Kun lapsi täyttää 18 vuotta, siirtyy käyttöoikeus automaattisesti hänelle.  Rahataitoja opettamalla voi vaikuttaa siihen, että lapsi jatkaa täysi-ikäsenäkin sijoittamista rahastoon tai käyttää rahat järkevästi.

Verotukseen on tullut muutoksia 1.1.2026. Tarkastathan ajankohtaisen verotukseen liittyvän tiedon   vero.fi.

Lapselle kuukausisäästäminen kannattaa aloittaa jo tänään

Kun aloitat lapselle rahastosäästämisen hyvissä ajoin, voi hänelle kertyä suuretkin säästöt aikuisikään mennessä.

 

Sijoittaminen lapselle turvaa tulevaisuutta ja opettaa taloustaitoja

Lapselle ja nuorelle sijoittamisessa summat ja välineet ovat sivuseikka – kaikkein tärkeintä on aloittaa. Lue artikkeli.

Usein kysyttyä kuukausisäästämisestä

Ehdot ja muut asiakirjat

 

Ehdot ja muut asiakirjat

Sijoitustuotteiden avaintiedot

Toimeksiantojen huolellinen toteuttaminen (Best Execution)


Sijoitustoimintaan liittyy aina taloudellinen riski, ja asiakas vastaa siten itse omien sijoituspäätöstensä taloudellisista tuloksista sekä näiden vaikutuksesta asiakkaan verotukseen. Historiallinen tuotto ei ole tae tulevasta tuotosta. Tuotto voi jäädä saamatta ja sijoitetun pääoman voi jopa menettää. Tällä sivulla esitetyt tiedot eivät ole sijoituspalvelulain mukaista sijoitusneuvontaa. Tutustu ennen sijoituspäätösten tekemistä rahaston avaintietoasiakirjaan ja rahastoesitteeseen.

 

Lapselle lahjoittaessa on hyvä huomioida, että lahjaveron määrään vaikuttavat lahjan arvon lisäksi lahjanantajan ja lahjansaajan välinen sukulaisuussuhde. Esimerkiksi  kummilapselle annettuja lahjoja verotetaan ankarammin, kuin vanhemman tai isovanhemman antamia. Tarkistathan ajankohtaisen  lahjaverotukseen liittyvän tiedon   vero.fi.