Moni freelancer, osa-aikaistyötä tekevä, pätkätyöläinen tai muussa epätyypillisessä työsuhteessa työskentelevä viettää unettomia öitä raha-asioitaan pohtiessaan. Tulot ovat epäsäännölliset ja vaihtelevat – joskus rahaa kolahtaa tilille enemmän, toisinaan vähemmän. Menot, kuten vuokrat, vastikkeet, sähkö-, vesi-, vakuutus- ja puhelinmaksut ja ruoka sen sijaan koituvat maksettaviksi säännöllisesti.
Miten ”pätkätyöläinen” voi nukkua yönsä rauhassa? S-Pankin kehityspäällikkö Anna Kurtelius listasi kymmenen käytännön vinkkiä talouden suunnittelun avuksi.
Raha-asiat voivat stressata. Älä kuitenkaan sulje silmiäsi taloutesi todellisuudelta. Vaikka raha-asioiden pohtiminen tuntuisi työläältä ja hankalalta, niin aina voi oppia uutta. Jokainen voi löytää itselleen sopivat tavat ja työkalut stressittömään ja rentoon talouden hoitamiseen.
Mitä enemmän tekee epäsäännöllistä työtä, sitä tärkeämpää on suunnitella taloutta. Vuoden mittainen suunnittelujakso on käytännöllinen. Silloin tulee otetuksi huomioon muun muassa verotus, kesälomat ja joulun aika. Vuoden voi sitten pilkkoa pienempiin, vaikkapa kuukauden mittaisiin jaksoihin.
Selvitä lähtötilanteesi, eli odotettavissa olevat tulot, menot, mahdolliset luotot ja muut talouteen liittyvät seikat. Mieti tavoitteitasi ja pohdi elämäntilannettasi ja valintojasi – mitä haluaisit tavoitella ja mistä asioista voisit kenties luopua.
S-Pankin verkko- ja mobiilipalvelujen avulla pysyt vaivattomasti ajan tasalla muun muassa tiliesi, tulojesi, menojesi ja lainojesi suhteen. Saldohälytyksen voi tilata tulemaan sähköpostiinkin.
Ei ne suuret tulot, vaan pienet menot, sanotaan. Pienistä puroista kasvaa helposti vuolas virta. Tarkkaile kulutustasi, ja järjestä esimerkiksi kuntosali-, lehtitilaus-, nettipalvelu- ja muut vastaavat sopimukset siten, että voit tarvittaessa sanoa ne irti helposti.
Selvitä, mikä on omalta kannaltasi paras veroprosentti ja aseta se kohdalleen. Liian pieni prosentti kostautuu myöhemmin jälkiverojen muodossa. Liian suuri taas vetää taloutesi turhan tiukalle lyhyellä aikavälillä.
Työteliäinä kausina saatuja tuloja kannattaa säästää hiljaisempien aikojen varalle. Tätä varten voi avata esimerkiksi säästötilin normaalin käyttötilin oheen. Säästöjä voi myös sijoittaa erilaisiin sijoitusrahastoihin. Kannattaa kuitenkin sijoittaa sellaisiin kohteisiin, joista säästöt voi ottaa vaivattomasti käyttöön ilman suuria kustannuksia.
Taloutta voi tasapainottaa kausiluontoisesti vakuudettomien luottotuotteiden avulla. Lainaa kannattaa kuitenkin ottaa harkiten ja vertailla lainatuotteiden hintoja esimerkiksi todellisen vuosikoron avulla. Luottoa on myös syytä lyhentää aina silloin, kun tuloja on enemmän. Jos luottoraja on jatkuvasti ”tapissa” tulee luotostakin helposti stressin aihe, eikä talouden tasapainottamisen apuväline.
Elämä on täynnä yllätyksiä. Milloin auto hajoaa, milloin pesukone, milloin lemmikki sairastuu. Huolehdi vakuutuksista. Pahan päivän varalle voi myös hakea jo etukäteen pankista päätöksen vakuudettomasta luotosta.
Älä hermostu, jos et ole kyennyt selviytymään esimerkiksi luottolaskuistasi. Ota heti rohkeasti yhteyttä pankkiin. Ratkaisu löytyy yleensä asioista keskustelemalla ja sopimalla. On turha päästää maksuja perintään.
Lue lisää S-Pankin säästämisen ratkaisuista
Laske itsellesi sopiva laina
