Gå direkt till innehållet

Låneskyddet hjälper till när livet slår till

På vilket sätt har du skyddat din ekonomi om din inkomstnivå oväntat sjunker, till exempel på grund av en allvarlig sjukdom, arbetslöshet, en skada genom olycksfall eller ett dödsfall? Med S-Bankens låneskydd, det vill säga låneskyddsförsäkring, är det enklare för dig att betala tillbaka lånet när allt inte går enligt planerna.

Varför är det bra att ta ett låneskydd?

Låneskyddet är en omfattande lösning som ger trygghet för både dig och dina närstående. Med låneskyddet kan du behålla din nuvarande levnadsstandard och göra de månatliga avbetalningarna av lånet i tid, även om dina inkomster till exempel sjunker på grund av arbetslöshet eller sjukledighet. Skydden vid dödsfall och bestående men kan göra det möjligt för dig att behålla ditt hem, även i de svåraste situationerna.

Fördelar med låneskyddet: 

  • Regelbunden inkomst för att återbetala lånet under arbetslöshet eller sjukledighet 
  • Sinnesfrid – vid motgångar kan du fokusera på att återhämta dig och behöver inte oroa dig för lånekostnaderna 
  • Möjlighet att behålla familjens gemensamma hem även när det värsta händer 
  • Försäkringspremierna debiteras automatiskt i samband med låneamorteringarna 
  • Bonus på premierna för S-gruppens ägarkunder (Basskydd A) 

Välj det alternativ som passar dig

Bland följande tre alternativ kan du välja ett lämpligt låneskyddspaket utifrån din livssituation: 

  1. Omfattande låneskydd: innehåller både Basskydd A och Basskydd B.  
  2. Basskydd A: omfattar skydd vid dödsfall och bestående men till följd av olycksfall.  
  3. Basskydd B: omfattar skydd vid tillfällig arbetsoförmåga (sjukledighet) och arbetslöshet.

Du kans ansluta ett låneskydd till ditt lån, om

  • du är 18-59 år (Basskydd A) eller 18-64 år (Basskydd B)
  • du är bosatt i Finland (Basskydd A) eller har bott i Finland under de senaste 12 månaderna (Basskydd B)
  • du tar ett lån med säkerhet som du amorterar varje månad
  • du uppfyller de villkor som anges i hälso- och/eller anställningsdeklarationen och lånskydd kan beviljas
  • du har valt skyddet vid arbetslöshet och tillfällig arbetsoförmåga (sjukledighet), du arbetar eller bedriver företagsverksamhet.

I vilka situationer ger låneskyddet ersättning?

Skyddet vid dödsfall och bestående men till följd av olycksfall hjälper dig att trygga familjens ekonomi, även om hushållets inkomster oförväntat halveras eller i sämsta fall faller bort helt.

  • Du kan bestämma om skyddet vid dödsfall och bestående men till följd av olycksfall ska omfatta hela ditt lån eller hälften av lånet.
  • Det skyddade lånebeloppet är högst 300 000 euro.
  • Vid dödsfall betalas ersättningen enligt det alternativ som du valt (100 %/50 %) för återstående lån.
  • För bestående men till följd av olycksfall betalas som ersättning den del av det återstående skyddsbeloppet som motsvarar invaliditetsgraden.*
  • Dödsfallsersättningen är skattefri när den används för att betala ett lån på grund av pantsättning.
  • Ersättningen för bestående men till följd av olycksfall är en skattefri inkomst för den försäkrade.

*Ersättning för skada på grund av olycksfall betalas ut när läkaren har fastställt att skadan är bestående och bedömt att den medför en invaliditetsgrad på minst 10 %. Invaliditetsgraden definieras enligt statsrådets förordning om klassificering av men. Utifrån skadeklassen bestäms den invaliditetsgrad som skadan har medfört. Invaliditetsgraden anges i procenttal.

Din familjs vardag behöver inte rubbas av arbetslöshet eller sjukledighet när du kan sköta låneamorteringarna utifrån låneskyddet.

  • Från försäkringen betalas en månadsersättning som motsvarar den ursprungliga månadsraten på lånet x 1,25, dock högst 2 500 euro per månad.
  • Om månadsraten är till exempel 1 000 euro är månadsersättningen 1 250 euro.
  • Ersättning betalas från och med den första sjukledighets-/ arbetslöshetsdagen om sjukfrånvaron/arbetslösheten har varat i över 30 dagar i följd.
  • Under skyddets giltighetstid kan du få ersättning för arbetslöshet i 36 månader och för tillfällig arbetsoförmåga (sjukledighet) i 36 månader. För en arbetsoförmögenhets- och arbetslöshetsperiod kan ersättning beviljas i högst tolv månader.
  • I parskyddet kan ersättning betalas ut under hela försäkringstiden till båda försäkrade i sammanlagt högst 36 månader vid arbetslöshet och i 36 månader vid arbetsoförmåga. Ersättning betalas samtidigt ut till enbart en försäkrad.
  • Ersättning betalas utöver alla andra ersättningar som betalas utifrån lagstadgade eller frivilliga försäkringar.

Ta del av exemplen

Outi har ett bostadslån på 100 000 euro samt ett skydd vid dödsfall och bestående men till följd av olycksfall som omfattar hela lånebeloppet. Outi skadar sig allvarligt i samband med sin viktiga hobby, ishockey. Hon konstateras lida av en lindrig ryggmärgsskada på grund av fallet på isen, vilket har orsakat en invaliditetsgrad på 25 % (invaliditetsklass 5)*.

När olycksfallet inträffade uppgick Outis återstående lån till 80 000 euro. Ersättningen uppgår till 20 000 euro. Outi använder en del av ersättningen för att amortera på lånet och en del för att renovera sin bostad så att den ska fungera bättre. Skyddet vid bestående men gäller fortsättningsvis och ersättning kan senare betalas högst till ett belopp som motsvarar 75 procent av det återstående lånet. Skyddet vid dödsfall gäller också till fullt belopp.

Kimmo och Tiina har ett gemensamt bostadslån på 150 000 euro och ett skydd vid dödsfall och bestående men till följd av olycksfall som har tagits för båda gäldenärerna och som omfattar hela lånebeloppet. Kimmo dör till följd av en plötslig sjukdomsattack. Hela det återstående lånet betalas tillbaka med ersättning för dödsfall utifrån låneskyddet.

Maija, som är egenföretagare, tar ett bostadslån på 100 000 euro med en månadsrat på 600 euro. Månadsersättningen från försäkringen är således 750 euro. Två år senare får hennes företag ekonomiska problem och försätts i konkurs, vilket innebär att Maija är arbetslös i sex månader.
För denna period får Maija en bruttoersättning på sammanlagt 4 500 euro (6 x 750 euro). Efter det har Maija ännu 30 oanvända månadsersättningar i försäkringen.

Ville och Anna köper en lägenhet tillsammans, för vilken de tar ett gemensamt lån på 180 000 euro. Månadsraten är 1 200 euro, varvid månadsersättningen är 1 500 euro. Senare insjuknar Ville och blir sjukledig i åtta månader.

Med stöd av försäkringen betalas ersättning till Ville utifrån hans sjukledighet i sammanlagt åtta månader, brutto 12 000 euro (8 x 1500 euro). Ville och Anna har därefter ännu 28 ersättningsmånader utifrån tillfällig arbetsoförmåga (sjukledighet).

Vad kostar låneskyddet?

Välj det skydd som passar din situation bäst, antingen som individskydd eller parskydd. Beroende på ditt val påverkas priset på skyddet bland annat av åldern och lånebeloppet.

Det omfattande låneskyddet omfattar premierna för Basskydd A och Basskydd B.   

Omfattande låneskydd i form av individskydd 

  • 30-årige Elias tar ett lån på 150 000 euro med en månatlig avbetalning på 1  000 euro. Det innebär att månadsersättningen är 1 250 euro. För Elias är priset på Basskydd A 36 euro per månad och priset på Basskydd B 44,50 euro per månad. Den totala försäkringspremien är 80,50 euro per månad. 

Omfattande låneskydd i form av parskydd 

  • Pekka (40 år) och Anne (35 år) har tagit ett bostadslån på 150 000 euro med en månatlig avbetalning på 800 euro och en lånetid på 25 år. De har valt 50 procent som skydd vid dödsfall och bestående men till följd av olycksfall. Månadsersättningen vid arbetslöshet och arbetsoförmåga är 1 000 euro.  Skyddet vid dödsfall och bestående men till följd av olycksfall kostar 35 euro vid den första amorteringen. Beloppet förändras månatligen i och med att lånet minskar och åldern stiger. Skyddet vid arbetslöshet och arbetsoförmåga kostar 53,20 euro per månad under hela amorteringstiden. Det innebär att Pekka och Anne betalar sammanlagt 88,20 euro för låneskyddet i samband med den första amorteringen. 

Prissättning av skydd vid dödsfall och bestående men till följd av olycksfall

  • Försäkringspremien påverkas av försäkringsbeloppet och den försäkrades ålder. 
  • Du betalar en procentandel enligt din ålder av försäkringsbeloppet (100 % eller 50 % av lånebeloppet) per månad.
  • Vid parskydd beräknas premien enligt den äldre försäkrades ålder.
  • När ditt lån minskar till följd av amorteringarna minskar även premien.
  • Å andra sidan höjs premien till följd av åldrandet under försäkringstiden.
Den försäkrades ålder* Månadspris på individskydd Månadspris på parskydd
18 0,022 % 0,032 %
19 0,022 % 0,032 %
20 0,022 % 0,033 %
21 0,022 % 0,033 %
22 0,022 % 0,033 %
23 0,022 % 0,033 %
24 0,022 % 0,033 %
25 0,023 % 0,033 %
26 0,023 % 0,034 %
27 0,023 % 0,034 %
28 0,023 % 0,035 %
29 0,024 % 0,035 %
30 0,024 % 0,036 %
31 0,024 % 0,036 %
32 0,025 % 0,037 %
33 0,025 % 0,038 %
34 0,026 % 0,039 %
35 0,026 % 0,040 %
36 0,027 % 0,041 %
37 0,028 % 0,042 %
38 0,028 % 0,044 %
39 0,029 % 0,045 %
40 0,030 % 0,047 %
41 0,032 % 0,049 %
42 0,033 % 0,052 %
43 0,034 % 0,055 %
44 0,036 % 0,058 %
45 0,038 % 0,061 %
46 0,040 % 0,065 %
47 0,043 % 0,069 %
48 0,045 % 0,074 %
49 0,048 % 0,079 %
50 0,051 % 0,085 %
51 0,055 % 0,091 %
52 0,059 % 0,099 %
53 0,063 % 0,107 %
54 0,068 % 0,116 %
55 0,074 % 0,125 %
56 0,080 % 0,136 %
57 0,086 % 0,148 %
58 0,094 % 0,162 %
59 0,102 % 0,177 %

 

Ett exempel på beräkning av priset för en försäkringspremie: Ett lån på 100 000 euro försäkras till 100 procent, varvid månadspriset för låneskyddet till 25 år gamla personer är 100 000 euro*0,023 %=23 €/månad. Din månadspremie beräknas på det återstående lånebeloppet varje månad med beaktande av din ålder. Observera att servicetariffen är riktgivande och att den exakta månadspremien beräknas för dig personligen.

Prissättning av skydd vid arbetslöshet och tillfällig arbetslöshet

Försäkringspremien fastställs utifrån den ursprungliga månadsraten för lånet och beroende på om det är fråga om individuellt skydd eller parskydd. 

  • Premien för det individuella skyddet är 4,45 % av lånets månadsrat och premien för parskyddet är 6,65 % av lånets månadsrat.
  • Med en månadsrat på till exempel 800 euro är premien för individuellt skydd 36 euro per månad.
  • Försäkringspremien och månadsersättningen är densamma under hela försäkringsperioden, även om lånets månadsrat ändras. 

Vanliga frågor

Villkor och dokument

Låneskydd

Försäljningsbroschyr över låneskyddet (pdf, 507kb)
Produktfakta och villkor (pdf, 253 kb)
Faktablad: Basskydd B (pdf, 524 kb)

Tidigare villkor och dokument

Bostadslån hos S-Banken

Oavsett om du ska köpa ett nytt hem eller konkurrensutsätta ditt nuvarande lån kan du begära en låneoffert av oss. En låneoffert från banken förpliktar dig inte till någonting. Du kan göra ansökan om bostadslån smidigt på internet eller i S-mobil – precis när det passar dig.

Ett hem är inte bara fyra väggar – vad innebär hemmet för dig?

Hemmet har väldigt olika betydelser för finländare, men en faktor är gemensam: De flesta är nöjda med sitt nuvarande hem.

Konkurrensutsätt bostadslånet – du får mer pengar över

Det lönar sig att konkurrensutsätta bostadslånet, eftersom du kan spara mycket pengar på lång sikt genom att jämföra låneofferter. Utöver lånekostnaderna bör du också vara uppmärksam på att övriga villkor och bankens tjänster motsvarar dina behov.

Så här förbereder du dig för oväntade utgifter

Livet kan slå till, i mindre eller större utsträckning. Tvättmaskinen kanske går sönder eller också blir det permitteringar på jobbet. Genom att förutse, förbereda dig och utnyttja flexibiliteten i din ekonomi kan du undvika onödig stress. Vi har listat olika sätt att öka flexibiliteten i vardagsekonomin.

Verktyg