Gå direkt till innehållet

Så förbereder du dig inför låneförhandlingar – fem tips från en expert

När du ska förhandla om ett lån, är det bra att reflektera över din ekonomiska situation och dina bostadsdrömmar en stund. På så sätt går förhandlingarna smidigt och lånebeslutet kan också fattas snabbare. Men det är okej om du inte vet allt – vi på banken finns här för att hjälpa till. 

Det är enkelt att ansöka om bostadslån på S-Banken: du kan smidigt fylla i låneansökan i S-mobil eller på webbplatsen och förhandla om ett lån till och med inom ett par dagar. Det är bra om du förbereder dig noga inför förhandlingarna – detta förbättrar din förhandlingsposition och kan leda till mer förmånliga lånevillkor.  

Det är en bra idé att ansöka om ett bostadslån i tid, även om du inte har hittat en bostad ännu. Men när du förhandlar om ett lån är det ändå bra att gå igenom vilken typ av bostad du letar efter och i vilket område. På så sätt kan man få en uppfattning om prisklassen och lånebeloppet, säger Annemari Airaksinen, chef för utveckling av S-Bankens lån.   

Din egen ekonomiska situation är utgångspunkten 

Under låneförhandlingarna går vi igenom kundens ekonomiska situation i omfattande grad. Det är bra att redan på förhand kartlägga dina inkomster och utgifter samt eventuella besparingar och lån. Bostadsdrömmarna granskas mot bakgrund av dessa.  

– Du bör överväga om du har en stabil ekonomi och kapacitet att betala tillbaka lånet. Förutom ett lån behöver du också egna pengar för att köpa en bostad. Om du inte har några besparingar, kanske du kan använda föräldrarnas bostad som säkerhet för lånet. Vid behov kan du också köpa tilläggssäkerheter av banken, säger Airaksinen. 

Önskemål och lånevillkor diskuteras tillsammans   

Vid låneförhandlingarna behandlas förutom kundens ekonomiska situation och bostadsdrömmar också själva lånet. Hur stort är lånebeloppet och hur stor är den månatliga avbetalningen? Vilka extra kostnader hör till lånet och hur förbereder du dig inför en ränteuppgång? 

– Under låneförhandlingarna tittar vi på sådant som referensräntan och hur stor sinnesro kunden vill ha när det gäller räntefluktuationer. Du kan skydda dig mot räntefluktuationer med en fast ränta på antingen en del av eller hela lånet. S-Banken erbjuder en fast ränta för 5 eller 10 år. 

Under förhandlingarna är det också värt att fråga om flexibiliteten i lånevillkoren, till exempel möjligheten till amorteringsfrihet. Du kan trygga återbetalningen av lånet till exempel genom låneskydd, och du kan också förbereda dig för livsförändringar genom att spara regelbundet.   

– Lånet ska alltid vara dimensionerat så att kunden klarar av att betala det. Det måste också finnas pengar kvar till andra levnadskostnader. Det är också bra att tänka på att förbereda sig för oförutsedda utgifter, exempelvis renovering av bostaden eller reparation av bilen, påpekar Airaksinen.  

Okomplicerad och smidig process 

Det är enkelt att ansöka om lån hos S-Banken och låneförhandlingarna går snabbt. Förhandlingarna kan ske på distans hemma eller till och med på sommarstugan.  

Du kan ha viktiga dokument, såsom lönebesked eller disponentintyg till hands, men det är inte nödvändigt. Vi begär dokumenten när låneförhandlingarna framskrider. 

Bäst går förhandlingarna om kunden har tänkt igenom sin situation på förhand.  

Det är bra att ha några preliminära idéer, men du behöver inte känna till de exakta detaljerna. Vi på banken finns här för att hjälpa till i alla frågor, avslutar Airaksinen.  

Fem tips inför låneförhandlingar

  1. Kartlägg din ekonomiska situation. Ta reda på dina inkomster, utgifter, besparingar och lån.  
  2. Överväg dina bostadsdrömmar realistiskt. Vilken slags bostad vill du ha och hur mycket kostar den? 
  3. Hur stort lån behöver du? Har du besparingar eller behöver du tilläggssäkerheter? Hur stor månatlig avbetalning har du råd med? 
  4. Vilka villkor vill du ha för lånet? Gör en lista med frågor på förhand och ta reda på lånets kostnader, övriga villkor och deras flexibilitet under förhandlingarna.   
  5. Ha viktiga dokument redo. Du kan också skicka in dem senare, men du kan få ett lånebeslut snabbare om du har dem till hands.      

Funderar du på att köpa en bostad eller göra en renovering? Eller drömmer du kanske om att bygga hus? Ta det första steget mot att förverkliga din dröm och be om en offert på bostadslån hos S-Banken. Det är bäst att be om en låneoffert redan när du söker en lämplig bostad. Då du har en offert kan du slå till direkt när du hittar ditt drömhem. Ett lånelöfte från banken förpliktar dig inte till någonting.

S-Banken kan bevilja bostadslån för förvärv av bostadsegendom eller för bevarande av äganderätten till sådan. Med bostadsegendom avses bostadsfastigheter, sådana andelar i en sammanslutning som ger rätt att besitta en bostadslägenhet samt bostadshus som är belägna på ett område som besitts med stöd av nyttjanderätt. För att fullgöra låneavtalet ska kunden ställa som säkerhet till exempel sådana andelar i en sammanslutning som ger rätt att besitta en bostadslägenhet, en bostadsfastighet, nyttjanderätt till en fastighet eller någon annan egendom.

Utöver banklånet ska bostadsägaren även betala eventuella bolagsvederlag och amorteringar på bolagslån. Kreditavtalet gäller i högst 30 år. Konsumenten har rätt att återbetala hela konsumentkrediten för bostadsegendomen eller delar därav före förfallodagen. Om konsumenten återbetalar krediten eller delar därav i förtid ska från kreditgivarens återstående fordran avdras den del av kreditkostnaderna som hänför sig till den kredittid som inte kommer att nyttjas. Kreditgivaren får emellertid i sin helhet ta ut de kostnader för uppläggningen av den aktuella krediten och för säkerhetsarrangemangen som specificeras i kreditavtalet. Om konsumenten återbetalar bostadskrediten eller delar därav i förtid får kreditgivaren uppbära som ersättning för förlust som beror på att räntenivån sjunkit om det beviljade kreditbeloppet överstiger 20 000 euro och räntan på krediten är fast eller räntebindningsperioden för referensräntan är minst tre år. Förändringar i valutakurserna kan påverka det belopp som låntagaren ska betala. S-Banken beviljar endast krediter i euro.

Krediten beviljas av S-Banken Abp, Flemingsgatan 34, 00500 Helsingfors.