Siirry suoraan sisältöön

Ensiasunnon ostajan ABC

Oletko miettimässä ensimmäisen oman kodin ostamista? Ensiasunnon ostaminen on monille iso asia ja me haluamme olla apuna suuren päätöksen tekemisessä. Tältä sivulta löydät pähkinänkuoressa kaiken oleellisen, mitä sinun tulee tietää ennen oman asunnon ostamista.

Hyvä nyrkkisääntö oman kodin ostamiseen on, että älä hötkyile. Asunnon ostamisessa maltti on valttia. Kartoita ensin omat toiveesi ja tarpeesi, pyydä lainatarjous ja lähde sitten kiertelemään ja katselemaan myytäviä asuntoja.

Onnea asunnon etsimiseen!

Osio otsikolla Näin pääset alkuun asunnon ostamisessa

Näin pääset alkuun asunnon ostamisessa

Asumismuoto ja sijainti:

  • Rivitalo, kerrostalo vai omakotitalo?
  • Rakennettava, remontoitava vai täysin muuttovalmis?
  • Keskustan sykkeessä, maaseudun rauhassa vai lähiössä palveluiden äärellä?
  • Tarve joukkoliikenteen palveluille?

Kodin viihtyvyys:

  • Omalla saunalla vai ilman?
  • Parveke vai oma piha?
  • Mahdollisen lemmikin tarpeet?
  • Mahdollisuus vaikuttaa materiaali- ja kodinkonevalintoihin?

Listat auttavat sinua vertailemaan erilaisia asuntoja keskenään.

Selvitä kotisi rahoitus jo ennen kuin aloitat kotisi etsimisen. Mielenkiintoiset asunnot menevät nimittäin kaupaksi yleensä lähes heti myyntiin tultuaan, joten saatat joutua toimimaan nopeasti. Hoida siis laina-asiat ensin kuntoon. Saatu lainatarjous ei sido sinua mihinkään, mutta mahdollistaa ostotarjouksen tekemisen milloin vain ja näin unelmien koti ei mene sivu suun. Kun teet kirjallisen ostotarjouksen, muista merkitä siihen lisäehto, jonka nojalla voit perääntyä ostotarjouksestasi, jos pankkisi ei myöntäisikään kyseiseen kohteeseen asuntolainaa.

Vain kiertämällä useammalla asuntonäytöllä silmäsi harjaantuu kohteiden ominaisuuksien arviointiin. Pääset myös tarkastelemaan eri asuntovaihtoehtojen hintoja. Tarkista asunnon kunto huolellisesti, sillä jälkikäteen et välttämättä saa korvausta selvästi havaittavista vioista. Uudelle ja vieraalle alueelle muuttoa miettiessäsi selvitä myös alueen mahdolliset rakentamis- ja liikennesuunnitelmat, jotta vältyt yllätyksiltä.

Pyydä seuraavat asiakirjat itsellesi etukäteen tai nappaa ne mukaasi viimeistään asuntonäytöstä ja tutustu niihin huolella kotona:

  • Isännöitsijäntodistus
  • Asunnon pohjapiirros
  • Yhtiöjärjestys
  • PTS (taloyhtiön pitkäntähtäimen suunnitelma)
  • Energiatodistus
  • Taloyhtiön viimeinen tilinpäätös, tulos- ja taselaskelmat

Tilinpäätöksen lisäksi kannattaa tutustua myös taloyhtiön talousarvioon, josta käyvät ilmi esimerkiksi tulossa olevat yhtiön korjaukset ja hankinnat. Tulevien remonttien kustannukset on hyvä selvittää, jotta osaat sovittaa asuntolainan ja taloyhtiöremontin kuten julkisivu- tai putkiremontin talouteesi. Selvitä myös muut mahdolliset asumiseen liittyvät kulut, kuten esimerkiksi hoito- ja pääomavastike, vesimaksu, saunamaksu ja autopaikka.

Osio otsikolla Mitä minun tulee tietää asuntolainasta etukäteen?

Mitä minun tulee tietää asuntolainasta etukäteen?

Asuntolaina-asiat kannattaa hoitaa kuntoon jo asunnon etsinnän alkuvaiheessa. Ennen asuntolainan hakemista, kartoita ensin tulosi ja säästösi: asuntolainan kuukausierä tulee mitoittaa niin, että rahaa jää asumisen kulujen ja muiden kuukausittaisten menojen jälkeen myös säästöön sekä elämän pienien ja isojen ilojen toteuttamiseen. Sovita siis asuntohaaveesi omaan tulotasoosi.

Lainatarvetta pohtiessa kannattaa myös varautua mahdolliseen korkojen nousuun ja muutoksiin elämäntilanteessa. Yksi vaihtoehto on säästää lainanmaksun ohella ja varautua sillä tavalla tulevaan.

Osio otsikolla Vuokra- vai omistusasunto?

Maksaisinko vuokraa vai ostaisinko oman?

Oman kodin osto saattaa tuntua rahallisesti isolta harppaukselta. Asuntolainan maksaminen on kuitenkin verrattavissa kuukausittaiseen vuokran maksuun. Erona on, että asuntolainan lyhennykset päätyvät viime kädessä omaan kukkaroosi, toisin kuin vuokramaksut.

Omaan asuntoon liittyy myös muita etuja: Asuntosi myynnistä saatu mahdollinen myyntivoitto on verovapaata, kun olet asunut asunnossasi yhtäjaksoisesti vähintään kahden vuoden ajan. Oma asunto on siis fiksu sijoitus.

Hae asuntolainaa
Hae asuntolainaa

Ensiasunnon ostajaksi ASP-lainalla

Voit hakea ASP-lainaa ensiasunnon hankintaa varten, kun olet avannut ASP-tilin ja säästänyt sille lainaan vaadittavan säästöosuuden. Kun ostat asunnon ja ASP-säästösopimuksesi ehdot ovat täyttyneet, saat lainallesi valtiontakauksen ja säästöillesi lisäkorkoa. ASP-lainan hakeminen onnistuu verkossa. Voit hakea ASP-lainaa S-Pankista vaikka ASP-tilisi olisikin toisessa pankissa.

ASP-lainan enimmäismäärä on yhdelle hakijalle 140 000–230 000 euroa asunnon sijainnista riippuen. Korkotukilainaa voidaan myöntää 50 prosenttia enemmän silloin, kun asuntoa on ostamassa kaksi henkilöä ja molemmat asunnonhankkijat käyttävät kauppaan omat ASP-tilinsä tai yhteisen ASP-tilin.

Ajankohtaista

Maksatko vuokraa – vai jonkun toisen lainaa?

Parhaimmillaan asumiseen satsaaminen on sijoitus eikä kulu. Kuinka paljon olet tähän mennessä maksanut vuokraa? Mitä, jos sillä summalla olisitkin jo lyhentänyt omaa asuntolainaa?

Lue lisää ja kokeile vuokrakululaskuria

Asuntolaina ilman toimitusmaksua

S-Pankki tarjoaa uudet asuntolainat ilman toimitusmaksua toistaiseksi. Muutos koskettaa niitä, jotka ottavat uuden asuntolainan omaan käyttöön hankittavan asunnon rahoittamiseen, asunnonvaihtajista ensiasunnon ostajiin. Tämä kattaa myös aiemmin tarjotut ja toistaiseksi toteutumattomat uudet asuntolainat.

DIAS – asuntokaupat vaikka kotisohvalta

Digitaalinen asuntokauppa on entistä joustavampi, turvallisempi ja nopeampi tapa ostaa tai myydä asunto. S‑Pankin kautta sinun on mahdollista hoitaa asuntokaupat täysin digitaalisesti.

Lue lisää digitaalisesta asuntokaupasta

Lainaturvasta mielenrauhaa arkeen

Lainaturva tuo vakautta, kun taloudelliseen tilanteeseen tulee yllätyksiä ja lainanmaksukyky joutuu koetukselle. S-Pankin asiantuntija kertoo, miten lainaturva auttaa sujuvoittamaan arkea.

Lue artikkeli

Miksi korot nousevat ja miten se vaikuttaa lainanlyhennyksiini?

Huolestuttavatko sinua inflaatio, korkojen nousun jatkuminen ja kohonneet lainanhoitokulut? S-Pankin asiantuntija kertoo koron nousun taustoista ja mitä voit tehdä, jos lainan lyhennyksistä selviytyminen mietityttää.

Lue artikkeli

Asuntolainan lisäpalvelut – lisäturvaa lainallesi

Asuntolaina-asiakkaanamme sinulle on tarjolla useita eri vaihtoehtoja, joilla voit varautua muuttuviin elämäntilanteisiin:

Tutustu tarkemmin

Katso video: S-Pankki-webinaari – Onko nyt uuden kodin tai mökin aika?

Osio otsikolla Kurkkaa myös nämä

Kurkkaa myös nämä

Tiedätkö, mitä tarkoittavat termit annuiteetti, marginaali tai todellinen vuosikorko? Olemme koonneet lainasanakirjaan selityksen yleisimpiin asuntolainaan liittyviin termeihin. Alta löydät linkit myös asuntolainaan liittyviin usein kysyttyjen kysymyksien vastauksiin sekä kuvauksen asuntolainan hakemisen etenemisestä ja vinkit miten voit valmistautua asuntolainaneuvotteluun.

Lainasanakirja

Asuntolainaan liittyvät usein kysytyt kysymykset

Näin asuntolainan hakeminen etenee

Miten valmistaudun asuntolainaneuvotteluun?

Usein kysyttyä

Hae asuntolainaa
Hae asuntolainaa

S-Pankki on vastuullinen lainantarjoaja​

On tärkeää, että luoton- tai lainanlyhennyksien jälkeen rahaa jää myös muuhun elämiseen. S-Pankki on vastuullinen lainantarjoaja – haluamme olla luottoa myöntäessämme varmoja siitä, että asiakkaamme talous pysyy tasapainossa. ​

Lue lisää vastuullisesta luotonannosta

Heräsikö kysymyksiä?

Soita meille 010 76 5800

Asiakaspalvelumme on tavoitettavissa ma–pe klo 9–16 (pvm/mpm). Tarvitset soittaessasi aina verkkopankkitunnuksia tai S-mobiilin tunnistamista. 

Varmista, että me tavoitamme sinut

Kun yhteystietosi ovat ajan tasalla, saat sähköpostiisi tietoa S-Pankin ja koko S-ryhmän uusista palveluista ja ajankohtaisista asiakasomistajaeduista heti ensimmäisten joukossa.

Päivitä yhteystietosi